Kosten bij schade, incasso en dekking

Deze pagina in het kort – 5 kernpunten

• Schade én incasso zitten niet altijd standaard in de premie: Bij een kredietverzekering gaat het niet alleen om premie; er kunnen extra kosten verbonden zijn aan incasso-activiteiten en de afhandeling van schadeclaims.
• Incassokosten en proceskosten: Verzekeraars rekenen soms kosten voor incasso-ondersteuning, dossier-beheer of externe incasso-partijen — deze kunnen in mindering komen op de uiteindelijke uitkering of als aparte post worden doorbelast.
• Eigen risico en franchise: Net als bij andere verzekeringen bepaalt het eigen risico hoeveel u zelf draagt bij een schadegeval; een hoger eigen risico verlaagt doorgaans de premie, maar vergroot uw financiële blootstelling bij een claim.
• Beperkingen in dekking: Afhankelijk van polisvoorwaarden geldt de dekking alleen boven bepaalde drempels of na doorlopen van incassotrajecten — wat betekent dat niet elke wanbetaling direct leidt tot een uitkering.
• Transparantie in kostenstructuur loont: Om verrassingen te voorkomen is het essentieel om bij offertes niet alleen naar de premie te kijken, maar ook naar de wijze waarop incasso-kosten, administratie- en schadeafhandelingskosten worden berekend en verrekend.

Wat zijn de kosten als u een schadeclaim indien?

Bij het indienen van een schadeclaim bij uw kredietverzekeraar worden doorgaans geen aparte kosten in rekening gebracht. De afhandeling van claims is inbegrepen in de premie die u betaalt voor uw kredietverzekering. Wel is het belangrijk om te voldoen aan de voorwaarden van uw polis, zoals het tijdig melden van betalingsachterstanden en het correct aanleveren van benodigde documentatie. Daarnaast kan het zijn dat u een eigen risico draagt, wat betekent dat u een bepaald percentage van de schade zelf moet betalen. De exacte voorwaarden en eventuele eigen risico’s kunnen per verzekeraar verschillen, dus het is raadzaam om uw polis goed te bestuderen of contact op te nemen met uw verzekeraar voor specifieke informatie.

Zijn er kosten verbonden aan incasso of gerechtelijke stappen?

Bij het inschakelen van incasso- of gerechtelijke stappen kunnen er kosten voor u ontstaan, afhankelijk van uw kredietverzekering en de specifieke polisvoorwaarden. Sommige kredietverzekeringen dekken de incassokosten volledig, terwijl andere een deel van de kosten of alleen de buitengerechtelijke kosten vergoeden. Indien uw polis de incassokosten niet volledig dekt, kunnen deze kosten variëren afhankelijk van de hoogte van de vordering en de complexiteit van de zaak.​

Bij gerechtelijke stappen, zoals het starten van een procedure via een deurwaarder of incasso-advocaat, kunnen extra kosten ontstaan, zoals dagvaardingskosten en griffierechten. Deze kosten kunnen aanzienlijk zijn en worden niet altijd volledig vergoed door de verzekeraar. Het is daarom belangrijk om voorafgaand aan het nemen van dergelijke stappen uw polisvoorwaarden te raadplegen en eventueel contact op te nemen met uw verzekeraar om duidelijkheid te krijgen over de dekking van deze kosten.

Is er een eigen risico bij een kredietverzekering?

Ja, bij een kredietverzekering is er doorgaans sprake van een eigen risico. Dit betekent dat u als verzekerde een bepaald percentage van het verlies zelf draagt voordat de verzekeraar uitkeert. Het eigen risico varieert meestal tussen de 5% en 25% van het verzekerde bedrag, afhankelijk van de polisvoorwaarden en afspraken met de verzekeraar.

Het exacte percentage van het eigen risico kan variëren en is vaak onderwerp van onderhandeling. Een lager eigen risico resulteert doorgaans in een hogere premie, terwijl een hoger eigen risico kan leiden tot een lagere premie. Het is belangrijk om bij het afsluiten van een kredietverzekering goed te letten op de voorwaarden met betrekking tot het eigen risico, zodat u een duidelijk beeld heeft van uw financiële verantwoordelijkheden in geval van een claim.

Daarnaast kunnen er andere kosten en verplichtingen verbonden zijn aan een kredietverzekering, zoals administratiekosten, kosten voor kredietlimietaanvragen en verplichtingen rondom debiteurenbeheer. Het is daarom raadzaam om de polisvoorwaarden zorgvuldig door te nemen en eventueel advies in te winnen bij een specialist – zoals wij bijvoorbeeld – om een weloverwogen beslissing te nemen die past bij uw specifieke situatie.

Zijn er dekkingsbeperkingen die invloed hebben op de kosten?

Ja, er zijn dekkingsbeperkingen die invloed kunnen hebben op de kosten van uw kredietverzekering. Beperkingen zoals uitsluitingen voor bepaalde landen, sectoren of klanten met een lage kredietwaardigheid kunnen het risico voor de verzekeraar verminderen, wat kan resulteren in een lagere premie. Aan de andere kant kunnen aanvullende dekkingen, zoals bescherming tegen politieke risico’s of dekking voor specifieke markten, de premie verhogen. Het is belangrijk om de polisvoorwaarden zorgvuldig te bekijken en met uw verzekeraar te bespreken welke dekkingsopties het beste aansluiten bij uw bedrijfsactiviteiten en risicoprofiel.

Is er een wachttijd voordat dekking ingaat?

Bij een kredietverzekering is er doorgaans geen wachttijd voordat de dekking ingaat. De dekking begint meestal zodra de polis is geactiveerd en de kredietlimieten voor uw klanten zijn goedgekeurd. Dit betekent dat u vanaf dat moment verzekerd bent tegen het risico van non-betaling door uw debiteuren. Het is echter belangrijk om te voldoen aan de voorwaarden van uw polis, zoals het tijdig aanvragen van kredietlimieten en het correct aanleveren van benodigde documentatie. Raadpleeg uw verzekeraar of adviseur voor specifieke informatie over de ingangsdatum van de dekking in uw situatie.​

Hoe verhoudt de prijs zich tot het dekkingspercentage?

Het dekkingspercentage van een kredietverzekering bepaalt welk deel van een onbetaalde factuur door de verzekeraar wordt vergoed. Dit percentage varieert doorgaans tussen de 75% en 95%, afhankelijk van de polisvoorwaarden en afspraken met de verzekeraar.

Een hoger dekkingspercentage biedt meer financiële bescherming, maar gaat meestal gepaard met een hogere premie. Dit komt doordat de verzekeraar een groter risico op zich neemt. Omgekeerd resulteert een lager dekkingspercentage in een lagere premie, aangezien u als verzekerde een groter deel van het risico zelf draagt.

Bij het kiezen van het juiste dekkingspercentage is het belangrijk om een balans te vinden tussen de gewenste bescherming en de betaalbaarheid van de premie. Het is raadzaam om uw specifieke bedrijfsrisico’s en financiële situatie te evalueren en hierover in overleg te treden met uw verzekeraar of een gespecialiseerde adviseur.

Wat betekent een schade van €380.000 voor uw liquiditeit? Zie praktijkanalyse.