Kredietverzekering voor Industrie & Productie
Industriële bedrijven verkopen vaak grote orders met lange productietijden. Je steekt maanden werk en hoge kosten in een project of productie, en je krijgt pas betaald bij levering of daarna. Stel dat de klant dan niet betaalt? Dan heb je enorme kosten gemaakt zonder opbrengst – een rampscenario voor bijvoorbeeld een fabriek of machinebouwer.
Met een kredietverzekering voor de industrie ben je verzekerd van betaling, zelfs als een klant failliet gaat of niet kan betalen. Dit is essentieel bij orders die vaak tonnen of miljoenen waard zijn.
Deze pagina in het kort – 5 kernpunten
- Risicoprofiel industrie & productie: Bedrijven in deze sector krijgen te maken met grote orders, complexe toeleveringsketens en soms internationale klanten — wat debiteuren- en concentratierisico structureel verhoogt.
- Kredietverzekering als buffer: Een kredietverzekering beschermt tegen niet-betalingen door afnemers en helpt cashflow en investeringskracht te behouden, wat cruciaal is bij lange productie- en leveringscycli.
- Kredietlimieten voor zekerheid: Verzekeraars beoordelen debiteuren financieel en stellen limieten vast die aangeven tot welk bedrag uw risico verzekerd is — een praktisch stuurmiddel voor uw sales & risk-management.
- Betere financieringspositie: Door debiteurenrisico professioneel af te dekken, versterkt u uw positie bij banken en financiers, wat gunstig kan zijn voor leningen, factoring of werkkapitaalfaciliteiten.
- Vergelijking op maat: Onafhankelijke vergelijking van premies, voorwaarden en service-elementen helpt om een kredietverzekering te kiezen die precies past bij de risico’s en margeverhoudingen van uw productie-onderneming.
Wilt u snel weten wat bij uw situatie past?
Start met onze quick-scan als u wilt ontdekken of een kredietverzekering meerwaarde voor u heeft. Of vraag een premie-indicatie aan als u vooral inzicht wilt in kosten en opzet. Heeft u al een polis en twijfelt u over premie, limieten of voorwaarden? Kies dan voor een second opinion.
Al onze scans zijn kosteloos en vrijblijvend. U ontvangt het resultaat direct op uw scherm en per e-mail
Risico’s in de industrie:
- Grote orders, hoge bedragen: Eén enkele factuur kan al een groot deel van uw jaaromzet zijn. De risico-concentratie is hoog. Het wegvallen van zo’n betaling kan u volledig in de rode cijfers duwen.
- Lange productie en levertijden: U maakt kosten (grondstoffen, manuren, energie) lang vóór u betaald krijgt. Uw werkkapitaal ligt vast in het project. Als de klant uiteindelijk niet betaalt, heeft u een dubbele verliespost: de gemaakte kosten én de misgelopen omzet.
- Kapitaalintensief: Industriebedrijven hebben vaak leningen voor machines en hoge vaste lasten. Ze moeten dus hun inkomsten halen, anders kunnen ze die verplichtingen niet nakomen. Een grote wanbetaling kan ervoor zorgen dat u zelf in gebreke raakt naar de bank of leveranciers.
- Internationaal karakter: Veel productiebedrijven exporteren. Dat voegt risico’s toe: andere landen, andere culturen van betalen, soms politieke instabiliteit of valutarisico. Bovendien is juridische verhaal halen in het buitenland lastiger.
- Projectmatig werk: In bijvoorbeeld machinebouw is elke klant een project. Als halverwege een project de klant wegvalt (bv. project gestopt of klant failliet), zit u met maatwerkproduct dat niemand anders hoeft en onbetaalde mijlpaalfacturen.
Voordelen van een kredietverzekering voor industriële bedrijven
- Zekerheid bij grote klanten: U durft een miljoenenorder voor een nieuwe klant aan te nemen, omdat de verzekeraar die klant toetst en desnoods uitbetaalt bij wanbetaling. Zonder verzekering zou u misschien alleen met 100% vooruitbetaling willen werken, maar dat is commercieel niet aantrekkelijk. Nu kunt u op rekening leveren met vrijwel dezelfde zekerheid.
- Bescherming van cashflow: Betaalt een klant niet, dan zorgt de verzekering dat u toch geld binnenkrijgt. Dit houdt uw cashflow op peil, zodat u uw eigen rekeningen (lonen, materialen, bankleningen) kunt blijven betalen.
- Kredietchecks & limieten: Voor elke klant krijgt u een limiet. Bij zeer grote orders kijkt de verzekeraar extra kritisch en kan hij evt. een deel meeverzekeren en een deel niet, of een hogere premie voor dat stuk vragen. Maar u krijgt in elk geval een professioneel oordeel over de klant. Dit is als een externe kredietacceptatie voor u.
- Incasso & juridische hulp: Een buitenlandse afnemer die niet betaalt? De verzekeraar schakelt lokale incasso in of start een procedure als dat zinvol is. U hoeft niet uit te zoeken hoe het in dat land werkt. Scheelt veel tijd en nog meer gedoe.
- Exportdekking & politieke risico: Veel industriële polissen kunt u uitbreiden met dekking voor politieke risico’s. Stel u levert aan een staatsbedrijf in een opkomend land en de overheid legt betalingsrestricties op – dat kan meeverzekerd worden. Dit geeft u de rust om wereldwijd zaken te doen zonder steeds zorgen over onvoorspelbare gebeurtenissen.
Wij werken met alle grote kredietverzekeraars
Volledig onafhankelijk advies over de juiste kredietverzekering voor uw bedrijf
Praktijkvoorbeeld
Stel: U produceert machines. U krijgt een order van €500.000 van een nieuwe klant. U levert de machine, factuur betaalbaar in 60 dagen. In die 60 dagen gaat de klant failliet. Zonder kredietverzekering heeft u €500k omzetverlies plus u hebt misschien €300k kosten gemaakt. Met wat de curator uitkeert, kom u er wellicht bekaaid vanaf. Met een kredietverzekering claimt u die €500k. Na wat procedures betaalt de verzekeraar bijvoorbeeld 90% uit, €450.000. U heeft nog steeds €50k verlies (uw eigen risico/gederfde winst), maar de kosten van het project zijn gedekt en uw bedrijf kan het dragen.
Gratis second opinion of premie-check?
Laat ons meekijken of uw premie en voorwaarden nog kloppen. Desgewenst ondersteunen we ook bij heronderhandelen of een overstap — zonder extra kosten voor u als klant.
Veelgestelde vragen – kredietverzekering voor de industrie
Wij vragen vaak een vooruitbetaling of bankgarantie aan klanten. Hebben we dan nog een verzekering nodig?
Voor klanten die u al 100% zekerheid laat geven (vooruitbetaling of onherroepelijke bankgarantie) is een kredietverzekering niet nodig; daar is geen risico. Maar u krijgt zelden alles vooruit. Vaak is het een deel of voor nieuwe klanten. Een kredietverzekering kan een mildere vorm van zekerheid bieden die klanten makkelijker accepteren. Bovendien, als een klant toch erg betrouwbaar is, betaalt u ook nauwelijks premie (laag risico). Anders gezegd: een kredietverzekering stelt u soms in staat om soepeler betalingsvoorwaarden te bieden dan “alles vooruit”, wat uw concurrentiepositie versterkt. Het vangnet is er alsnog.
We hebben een grote reservebuffer; kunnen we niet gewoon zelf dat risico dragen?
Mooi dat jullie financieel gezond zijn! Dan is een kredietverzekering misschien niet direct ‘nodig’. Het gaat echter om extreme scenario’s: meerdere klanten die omvallen of één héle grote. Ook een sterk bedrijf kan dan onderuitgaan. Zie het als brandverzekering: u hoopt uw huis nooit kwijt te raken, maar als het wél gebeurt, is het heel lastig zonder verzekering. Bovendien, een kredietverzekering beschermt ook uw buffer – waarom zou u die op het spel zetten als het voor een fractie van de kosten afgedekt kan worden?
Dekt de verzekering ook politiek risico bij export (bv. oorlog, deviezenbeperkingen)?
Standaard niet; standaard is het commercieel risico (klant kan of wil niet betalen). Maar u kunt vaak politieke risico’s bijverzekeren. Bijvoorbeeld als u veel aan overheden of in risicolanden levert. Dan is er een module of speciale polis (vaak via de overheid) voor. Voor de meeste reguliere export naar fatsoenlijke landen is dat niet nodig en focust de kredietverzekering op het commerciële risico. Als u twijfelt, bespreek het bij afsluiten: verzekeraars kunnen een maatwerkoplossing bieden.
Moet ik alle klanten verzekeren, of kan ik kiezen?
Kredietverzekeraars willen liefst dat u uw hele debiteurenportefeuille verzekert. Maar u kunt wel uitzonderingen maken, bijvoorbeeld een dochterbedrijf waar u aan levert, of hele kleine klanten. Als u enkele klanten hebt die u echt niet wilt verzekeren (of die altijd vooruitbetalen), kan dat. Het is echter niet de bedoeling om alleen “risicovolle” klanten te verzekeren en veilige niet – dat zou de premie sterk verhogen. Het beste resultaat (en gunstigste premie) krijgt u door een brede dekking, waarbij u zelf ook een stukje risico draagt (eigen risico).
Advies nodig? Wij komen graag bij u op de koffie
Bij Kredietverzekeringkosten.nl, een initiatief van Delta Credit Management, begrijpen wij dat financiële zekerheid en groei onlosmakelijk met elkaar verbonden zijn. Wij helpen u uw werkkapitaal te optimaliseren en uw cashflow te versterken, zodat u beschikt over voldoende liquiditeit om met vertrouwen te investeren in de toekomst van uw onderneming.
Met vestigingen in Noord-Brabant en Zuid-Holland ontvangen wij u desgewenst graag op kantoor. In de praktijk komen wij echter net zo graag bij u langs voor een persoonlijke kennismaking. Een kredietverzekering vraagt om maatwerk; daarom bespreken wij graag uw specifieke situatie en uitgangspunten in een persoonlijk gesprek.
Start met een van onze tools
Of neem contact met ons
Wij werken met alle grote kredietverzekeraars samen