Een kredietverzekering, ook wel debiteurenverzekering genoemd, beschermt bedrijven tegen het risico van niet-betalende zakelijke klanten. Wanneer een klant zijn factuur niet voldoet vanwege bijvoorbeeld faillissement, surseance van betaling of andere financiële problemen, vergoedt de verzekeraar een afgesproken percentage van het openstaande bedrag, doorgaans tussen de 75% en 90%.
Voor het afsluiten van een kredietverzekering betaalt u een premie aan de verzekeraar en als een klant dus niet betaalt, keert de verzekering (een deel van) het factuurbedrag uit. Daarbij gelden wel voorwaarden, zoals het respecteren van kredietlimieten, betalingstermijnen en de stappen die u neemt om te incasseren.
Naast deze financiële dekking bieden kredietverzekeringen doorgaans aanvullende diensten, zoals kredietchecks van uw klanten, voortdurende monitoring, advies over risicobeheer en hulp bij incasso. Zo verkleint u niet alleen het risico op wanbetaling, maar versterkt u ook de financiële zekerheid van uw onderneming.
Het proces begint met een beoordeling van de kredietwaardigheid van uw klanten. Op basis daarvan stelt de verzekeraar kredietlimieten vast. Als een klant niet betaalt, wordt eerst geprobeerd het bedrag via incasso te innen. Lukt dat niet, dan keert de verzekeraar het verzekerde bedrag uit volgens de polisvoorwaarden.
Een kredietverzekering biedt ondernemers bescherming tegen het risico van niet-betalende klanten. Als een klant zijn factuur niet voldoet, bijvoorbeeld door faillissement, keert de verzekeraar een afgesproken percentage van het openstaande bedrag uit. Dit voorkomt directe financiële verliezen en waarborgt de continuïteit van uw onderneming.
Daarnaast verbetert een kredietverzekering de cashflow van uw bedrijf. Doordat het risico op niet-betalende klanten wordt afgedekt, kunt u rekenen op een stabielere inkomensstroom. Dit maakt het eenvoudiger om aan financiële verplichtingen te voldoen en investeringen te plannen.
Een ander voordeel is dat kredietverzekeraars vaak uitgebreide informatie bieden over de kredietwaardigheid van (potentiële) klanten. Met deze inzichten kunt u weloverwogen beslissingen nemen over het aangaan van zakelijke relaties en het verstrekken van krediet. Dit vermindert het risico op toekomstige betalingsproblemen.
Tevens nemen veel kredietverzekeraars het incassotraject op zich wanneer een klant niet betaalt. Dit bespaart u tijd en middelen, aangezien het innen van openstaande vorderingen vaak een complex en tijdrovend proces is.
Tot slot kan het hebben van een kredietverzekering uw positie bij financiële instellingen versterken. Banken en investeerders zien verzekerd debiteurenrisico als een vermindering van het totale bedrijfsrisico, wat kan leiden tot gunstigere financieringsvoorwaarden.
Kortom, een kredietverzekering biedt niet alleen bescherming tegen financiële verliezen door wanbetaling, maar ondersteunt ook een gezonde bedrijfsvoering en faciliteert groei.
Een kredietverzekering is geschikt voor bedrijven die op rekening leveren aan zakelijke klanten en zich willen beschermen tegen het risico van wanbetaling. Dit geldt voor ondernemingen van elke omvang, van kleine bedrijven tot grote multinationals, die te maken hebben met uitgestelde betalingen en het risico lopen dat klanten hun facturen niet voldoen.
Voor kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) met een omzet vanaf €500.000 bieden verschillende kredietverzekering producten een eenvoudige oplossing om zich te beschermen tegen onbetaalde facturen. Middelgrote bedrijven met een omzet tussen €7,5 miljoen en €10 miljoen kunnen gebruikmaken van andere oplossingen in de markt, bijvoorbeeld een flexibele kredietverzekering die is afgestemd op hun specifieke behoeften. Grote bedrijven met een omzet boven de €10 miljoen kunnen eveneens profiteren van op maat gemaakte kredietverzekeringen die bescherming bieden tegen wanbetalingen in binnen- en buitenland.
Daarnaast is een kredietverzekering bijzonder relevant voor bedrijven die internationaal zakendoen, aangezien het risico op wanbetaling in het buitenland vaak groter is. Ook bedrijven die afhankelijk zijn van een beperkt aantal grote klanten of actief zijn in sectoren met verhoogd kredietrisico kunnen baat hebben bij een kredietverzekering om hun financiële stabiliteit te waarborgen.
Kortom, als uw bedrijf op rekening levert aan andere bedrijven en u het risico van niet-betalende klanten wilt beperken, is een kredietverzekering een waardevol instrument om uw omzet en cashflow te beschermen.
De kosten van een kredietverzekering variëren doorgaans tussen 0,075% en 0,5% van je jaarlijkse verzekerde omzet. Dit betekent dat bij een omzet van €1.000.000 de premie tussen de €750 en €5.000 per jaar kan liggen. De exacte premie hangt af van factoren zoals je branche, het risicoprofiel van je klanten, de gekozen dekking en of je internationaal zaken doet.
Hoewel deze kosten misschien als een extra uitgave lijken, kan een enkele onbetaalde factuur al een veelvoud van de premie bedragen. Daarom wordt een kredietverzekering vaak gezien als een waardevolle investering om financiële risico’s te beperken.
Voor een nauwkeurige premie op basis van jouw specifieke situatie, is het raadzaam om offertes aan te vragen bij verschillende kredietverzekeraars of gebruik te maken van een vergelijkingsplatform.
In Nederland zijn diverse kredietverzekeraars actief die bedrijven beschermen tegen het risico van wanbetaling door klanten. Hier is een overzicht van enkele prominente kredietverzekeraars:
Atradius
Als Nederlands grootste kredietverzekeraar biedt Atradius een breed scala aan diensten op het gebied van debiteurenbeheer, waaronder kredietverzekeringen. Met een wereldwijde aanwezigheid in meer dan 50 landen heeft Atradius toegang tot uitgebreide kredietinformatie, wat hen in staat stelt om ondernemers effectief te ondersteunen bij het beheersen van kredietrisico’s.
Allianz Trade (voorheen Euler Hermes)
Onderdeel van de Allianz Group, Allianz Trade is een wereldwijde marktleider in kredietverzekeringen. Ze bieden oplossingen voor bedrijven van alle groottes, met diensten variërend van kredietverzekeringen tot incasso en garanties. Hun internationale netwerk stelt hen in staat om bedrijven te ondersteunen bij zowel binnenlandse als internationale handel.
Coface
Coface is sinds 1946 actief en biedt kredietverzekeringen aan bedrijven in meer dan 100 landen. Ze richten zich op het beschermen van bedrijven tegen commerciële en politieke risico’s, met diensten zoals kredietinformatie, incasso en risicobeheer.
Mercury Trade Credit
Opgericht in 2015, is Mercury een relatief nieuwe speler die zich richt op het midden- en grootbedrijf. Ze combineren traditionele verzekeringsprincipes met moderne technologie om transparante en flexibele kredietverzekeringen aan te bieden.
Credendo
Credendo is een Europese kredietverzekeringsgroep die een breed scala aan oplossingen biedt, waaronder kredietverzekeringen, garanties en risicoparticipatie. Ze zijn actief in heel Europa en richten zich op het ondersteunen van bedrijven bij zowel binnenlandse als internationale handel.
Naast deze verzekeraars zijn er ook tussenpersonen zoals Delta Credit Management die bedrijven helpen bij het vergelijken en afsluiten van de meest geschikte kredietverzekering. Zij bieden onafhankelijk advies en kunnen helpen bij het vinden van de beste voorwaarden en premies.
Het is belangrijk om de verschillende aanbieders en hun diensten zorgvuldig te vergelijken om een kredietverzekering te vinden die het beste aansluit bij de specifieke behoeften en risico’s van je bedrijf.
Het kiezen van de juiste kredietverzekering is cruciaal om je bedrijf te beschermen tegen het risico van wanbetaling. Hier zijn enkele stappen om een passende kredietverzekering te selecteren:
1. Analyseer uw bedrijfsbehoeften en risico’s:
Begin met het in kaart brengen van uw klantenbestand en identificeer welke klanten de meeste omzet genereren en welke het grootste risico op wanbetaling vormen. Overweeg ook of u voornamelijk nationaal of internationaal opereert, aangezien dit invloed heeft op het type dekking dat je nodig hebt.
2. Bepaal het gewenste dekkingsniveau:
Kredietverzekeringen bieden doorgaans dekking tussen de 75% en 95% van het openstaande bedrag. Een hogere dekking betekent meestal een hogere premie. Overweeg hoeveel risico u zelf kunt en wilt dragen.
3. Vergelijk verschillende verzekeraars en polissen:
Er zijn diverse kredietverzekeraars actief, zoals Atradius, Coface en Allianz Trade. Vergelijk hun aanbiedingen op basis van premie, dekking, service en aanvullende diensten zoals incasso. Tip: maak gebruik van onze gratis premie-check en ontvang aanbiedingen van alle Nederlandse kredietverzekeraars naast elkaar. Wel zou eenvoudig!
4. Overweeg het inschakelen van een specialist:
Het afsluiten van een kredietverzekering kan complex zijn. Een gespecialiseerde tussenpersoon zoals wij kan u helpen bij het vinden van een polis die aansluit bij uw specifieke situatie en behoeften. Een tussenpersoon kan vaak ook onderhandelen over betere voorwaarden en premies.
Door deze stappen te volgen, kunt u een kredietverzekering verkrijgen die past bij uw bedrijf en uw financiële risico’s effectief beheert.
Ontvang gratis een analyse van uw debiteurenrisico en ontdek de financiële kredietwaardigheid van uw (toekomstige) klanten.
Ontvang minimaal 3 aanbiedingen (offertes) van kredietverzekeaars in samengevat in 1 helder overzicht. Altijd gratis en vrijblijvend!
Heeft u al een kredietverzekering lopen? Wij toesten zonder extra kosten voor u als klant of uw kredietverzekering nog marktconform is.
De website Kredietverzekeringkosten.nl is een initiatief van Delta Credit Management B.V. – een onafhankelijk intermediair op het gebied van kredietverzekeringen en debiteurenbeheer.
Delta Credit Management B.V. is aangesloten bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder het vergunningsnummer 12049362.
Met jarenlange ervaring bieden wij geheel kosteloos en vrijblijvend een marktonderzoek aan bij diverse kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade en Credendo. De bevindingen presenteren wij in een duidelijke en gestructureerde samenvatting, waarmee u gemakkelijk kunt vergelijken. Hierdoor bent u in staat om de meest passende (maatwerk)offerte of polis te kiezen die naadloos aansluit bij de procedures en behoeften van uw organisatie.
