Besparingen, alternatieven en vergelijking

Deze pagina in het kort – 5 kernpunten

• Besparen op premie kan, maar moet weloverwogen: Er zijn manieren om de kosten van een kredietverzekering te verlagen, maar besparen alleen op premie kan ten koste gaan van dekking of kredietlimieten.
• Alternatieven en aanvullende instrumenten: Naast een kredietverzekering bestaan er andere manieren om debiteurenrisico te mitigeren — zoals factoring, borgstellingen, aanbetalingseisen of streng debiteurenbeheer — die in sommige gevallen (deels) kunnen concurreren met verzekeringsoplossingen.
• Marktvergelijking loont: Door premies, voorwaarden, limieten en service-aspecten van verschillende verzekeraars te vergelijken, krijgt u een realistischer beeld van wat u werkelijk betaalt én wat u ervoor terugkrijgt.
• Besparingsscenario’s in de praktijk: Voorbeelden waarbij met aangepaste dekking, een hoger eigen risico of een slimmere limietstructuur kosten zijn bespaard, zonder dat de risicobescherming wezenlijk is verslechterd.
• Kredietverzekering blijft risicobeheer: Hoewel alternatieven en lagere premies aantrekkelijk lijken, blijft een goed gekozen kredietverzekering doorgaans een belangrijke component van robuust debiteuren- en risicobeheer voor bedrijven met substantiële B2B-omzet.

Krijgt u geld terug als ik geen gebruik maak van de kredietverzekering?

Als u gedurende de looptijd van uw kredietverzekering geen schade claimt, ontvangt u doorgaans geen geld terug. De premie die u betaalt, dekt de risicoanalyse, kredietlimietbewaking en toegang tot het online platform van de verzekeraar. Sommige verzekeraars bieden echter bij verlenging van de polis korting of gunstigere voorwaarden aan als u schadevrij bent gebleven. Het is raadzaam om bij uw verzekeraar na te gaan of er mogelijkheden zijn voor een no-claimkorting of andere voordelen bij schadevrij gebruik.

Wat gebeurt er met de premie als u geen schade claimt?

Als u gedurende de looptijd van uw kredietverzekering geen schade indient, verandert de premie in de regel niet. U blijft dus gewoon de afgesproken premie betalen; de dekking en services (zoals monitoring, administratie en risicobeoordeling) vallen immers al onder uw contract.
Toch is het niet volledig zonder effect op de toekomst: bij verlenging kan uw schadevrije historie doorslaggevend zijn. Verzekeraars beoordelen dan uw schadeverleden en kunnen op basis daarvan een gunstiger tarief of verbeterde voorwaarden aanbieden.

Kunt u de kosten verlagen door bepaalde risico’s zelf te dragen?

Ja, u kunt de kosten van uw kredietverzekering verlagen door een hoger eigen risico te accepteren. Dit betekent dat u een groter deel van het potentiële verlies zelf draagt voordat de verzekeraar uitkeert. Hoe hoger het eigen risico dat u kiest, hoe lager de premie doorgaans zal zijn. Het exacte percentage van het eigen risico is vaak onderwerp van onderhandeling en kan variëren afhankelijk van de polisvoorwaarden en afspraken met de verzekeraar.

Het is belangrijk om een balans te vinden tussen een betaalbare premie en een acceptabel risico voor uw onderneming. Bij het overwegen van een hoger eigen risico is het raadzaam om uw financiële situatie en risicobereidheid grondig te evalueren. Het kan nuttig zijn om advies in te winnen bij een specialist om een weloverwogen beslissing te nemen die past bij uw specifieke omstandigheden. Wij kunnen u hier uiteraard in helpen.

Welke kredietverzekeraar is het goedkoopst voor mkb’ers?

​Voor MKB’ers die op zoek zijn naar een betaalbare kredietverzekering, bieden zowel Atradius, Coface als Allianz Trade aantrekkelijke opties. Neem contact met ons op voor de mogelijkheden, zonder extra kosten voor u als klant.

Als onafhankelijk intermediair op het gebied van kredietverzekeringen biedt Kredietverzekeringkosten.nl u kosteloos en vrijblijvend advies. Door het invullen van onze premie-indicatie ontvangt u minimaal drie offertes van gerenommeerde kredietverzekeraars, samengevat in één overzichtelijk document. Hiermee kunt u eenvoudig premies, dekkingen en voorwaarden vergelijken, zodat u de beste keuze kunt maken voor uw onderneming.

Wat zijn de kosten in vergelijking met andere aanbieders?

De kosten van een kredietverzekering kunnen aanzienlijk variëren tussen verschillende aanbieders, afhankelijk van factoren zoals uw bedrijfsomvang, sector, omzet en het risicoprofiel van uw debiteuren. Om de beste voorwaarden en tarieven te vinden die aansluiten bij uw specifieke situatie, is het raadzaam om offertes van meerdere verzekeraars te vergelijken.

Er zijn onafhankelijke adviseurs en platforms die u hierbij kunnen ondersteunen. Zo bieden wij een vergelijking van alle kredietverzekeraars en garanderen daarbij de beste voorwaarden en de laagste premie. Bovendien stellen wij u in staat om minimaal drie offertes te ontvangen en te vergelijken op premies, vergoedingen en looptijden.

Door gebruik te maken van onze diensten kunt u een weloverwogen beslissing nemen en mogelijk besparen op de kosten van uw kredietverzekering. Onze dienst is overigens altijd vrijblijvend en zonder extra kosten voor u als klant!

Zijn er bundelpakketten met andere verzekeringen die kosten verlagen?

U kunt mogelijk kosten besparen op uw kredietverzekering door deze te combineren met andere zakelijke verzekeringen in een bundelpakket. Verschillende (krediet)verzekeraars bieden pakketkortingen aan wanneer u meerdere verzekeringen bij hen afsluit. Het is raadzaam om bij uw verzekeraar of adviseur na te gaan welke bundelpakketten beschikbaar zijn en welke korting u mogelijk kunt ontvangen.

Zijn er goedkopere alternatieven voor een kredietverzekering?

Ja, er zijn goedkopere alternatieven voor een traditionele kredietverzekering, afhankelijk van uw specifieke behoeften en risicoprofiel. Een veelgebruikt alternatief is factoring, waarbij u uw openstaande facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij. Deze betaalt u doorgaans binnen 24 uur uit, minus een vergoeding die meestal tussen de 2% en 5% van het factuurbedrag ligt . Factoring biedt niet alleen snelle liquiditeit, maar dekt ook het risico op wanbetaling af. Daarnaast nemen factoringbedrijven vaak het debiteurenbeheer van u over, wat extra administratieve lasten vermindert.

Een andere optie is het afsluiten van een individuele kredietverzekering voor specifieke klanten of transacties. Dit kan voordeliger zijn dan een volledige omzetpolis, vooral als u slechts enkele risicovolle klanten heeft.​

Het is raadzaam om uw situatie te bespreken met een onafhankelijke adviseur, zoals Delta Credit Management, die u kunnen helpen bij het vinden van de meest kostenefficiënte oplossing voor uw onderneming.

Wat is het verschil in kosten tussen een kredietverzekering en factoring?

Het verschil in kosten tussen een kredietverzekering en factoring hangt af van uw specifieke bedrijfsbehoeften en de omvang van uw debiteurenportefeuille.​

Een kredietverzekering kost doorgaans tussen 0,075% en 0,6% van uw jaarlijkse omzet. Bijvoorbeeld, bij een omzet van €1.000.000 betaalt u tussen €750 en €6.000 per jaar aan premie. Deze verzekering biedt dekking tegen het risico van wanbetaling door uw klanten.​

Factoring daarentegen kost meestal tussen 1,5% en 5% van het factuurbedrag per ingediende factuur. Bijvoorbeeld, bij een factuur van €10.000 betaalt u tussen €150 en €500 aan kosten. Factoring biedt niet alleen bescherming tegen wanbetaling, maar zorgt ook voor directe betaling van uw facturen en neemt het debiteurenbeheer over.​

Als u vooral behoefte heeft aan bescherming tegen wanbetaling, kan een kredietverzekering kostenefficiënter zijn. Als u echter ook waarde hecht aan snelle liquiditeit en uitbesteding van debiteurenbeheer, kan factoring ondanks de hogere kosten een geschikte oplossing zijn.​

Het is raadzaam om uw situatie te bespreken met een onafhankelijke adviseur, zoals Delta Credit Management, die u kunnen helpen bij het vinden van de meest kostenefficiënte oplossing voor uw onderneming.