Kredietverzekering voor de Uitzendbranche
Uitzend- en detacheringsbureaus schieten de loonkosten van hun geplaatste krachten voor. Ze betalen wekelijks/salaris aan de uitzendkracht, terwijl de opdrachtgever vaak pas na 30 tot 45 dagen de factuur betaalt. Het voorschot kan enorm oplopen. Als een opdrachtgever niet betaalt of failliet gaat, blijft het uitzendbureau zitten met betaalde lonen die niet vergoed worden.
Een kredietverzekering beschermt u hier tegen. Gaat een klant (inlener) failliet of betaalt hij structureel niet, dan keert de verzekeraar u het grootste deel van die openstaande facturen uit. Zo kunt u uw uitzendkrachten blijven betalen en komt u niet zelf in de knel.
Deze pagina in het kort – 5 kernpunten
- Risicoprofiel uitzendbranche: Uitzendbureaus werken met veel opdrachtgevers en wisselende contracten, wat leidt tot een divers maar potentieel riskant debiteurenbestand en daarmee verhoogde kans op betalingsproblemen.
- Kredietverzekering als risicobeheer: Een kredietverzekering helpt uitzendbureaus om verliezen door niet-betalende opdrachtgevers te beperken en daarmee de financiële stabiliteit van de onderneming te beschermen.
- Kredietlimieten geven grip: Verzekeraars beoordelen de kredietwaardigheid van opdrachtgevers en stellen limieten vast, waardoor bureaus gerichter kunnen besluiten tot leveren en debiteurenrisico’s kunnen managen.
- Cashflow & continuïteit: Met gedekte debiteurenrisico’s blijft de cashflow stabieler, wat belangrijk is voor loonbetalingen en groei van personeelscapaciteit zonder onnodige financiële risico’s.
- Ondersteuning bij financiering: Door debiteurenrisico structureel af te dekken verbetert u uw kredietpositie bij banken en financiers, wat kan helpen bij werkkapitaal- of groeifinanciering op basis van uw uitzendactiviteiten.
Wilt u snel weten wat bij uw situatie past?
Start met onze quick-scan als u wilt ontdekken of een kredietverzekering meerwaarde voor u heeft. Of vraag een premie-indicatie aan als u vooral inzicht wilt in kosten en opzet. Heeft u al een polis en twijfelt u over premie, limieten of voorwaarden? Kies dan voor een second opinion.
Al onze scans zijn kosteloos en vrijblijvend. U ontvangt het resultaat direct op uw scherm en per e-mail
Risico’s voor uitzendbureaus
- Voorgeschoten lonen: Dit is uniek aan deze branche. U bent verplicht uw flexwerkers te betalen, ongeacht of de klant u al betaald heeft. Bij wanbetaling van de klant draait u als bureau zelf voor de loonkosten op.
- Lage marge: Uw marge op het uurtarief is misschien 10-20%. Maar als een klant niet betaalt, bent u 100% kwijt (brutoloon + marge). Dat betekent dat één wanbetaler vele weken aan winstmarge kan wegvagen.
- Klantenconcentratie per sector: Veel bureaus zijn gespecialiseerd (bijv. veel klanten in de bouw of horeca). Als zo’n sector het zwaar heeft, is de kans groter dat meerdere opdrachtgevers niet betalen of failliet gaan (zie horeca tijdens corona). Dan kunt u dubbele pech hebben zonder verzekering.
- Keten en brokers: Soms factureert u aan een broker of intermediair die weer factureert aan de eindklant. Als die tussenschakel omvalt, krijgt u ook niets (zelfs als de eindklant betaald heeft!). Het is belangrijk te verzekeren op de partij die u moet betalen.
- Ketenaansprakelijkheid: Niet direct een debiteurenrisico, maar in de bouw/horeca kunt u als uitlener aansprakelijk worden gesteld voor niet-betaalde lonen of premies in de keten. Als een klant niet betaalt, kunt u zelf misschien uw afdrachten niet doen, met boetes als gevolg. Een kredietverzekering zorgt dat u wél kunt betalen.
Voordelen van een kredietverzekering voor uitzend- en detacheringsbureaus
- Betaalgarantie voor facturen: U verzekert uw uitstaande facturen bij opdrachtgevers. Betaalt een opdrachtgever niet, dan compenseert de verzekeraar u voor het grootste deel. U kunt uw flexwerkers en salarissen blijven betalen, zonder verlies.
- Kredietlimieten per inlener: De verzekeraar geeft aan tot welk bedrag een klant “veilig” is. Bijvoorbeeld: bedrijf X is gedekt tot €200.000. Zo weet u dat u zonder zorgen mensen kunt plaatsen tot dat factuurbedrag. Wil die klant ineens veel opschalen, dan checkt u eerst of de limiet omhoog kan.
- Incasso & faillissementsafhandeling: Bij te late betaling neemt de verzekeraar het over. Zij sturen aanmaningen, maken eventueel een faillissementsaanvraag drukmiddel, en handelen alles bij een daadwerkelijk faillissement af met de curator. U kunt uw tijd besteden aan recruitment en relatiebeheer, niet aan deurwaarderswerk.
- Bescherming van je verplichtingen: Met een verzekering heeft u de middelen om altijd uw uitzendkrachten te betalen (loon is heilig) en belasting/premies af te dragen. U voorkomt daarmee boetes en aansprakelijkheid. U voorkomt ook dat u zelf personeel moet ontslaan door een plotselinge klantfail.
- Groeien zonder angst: Heeft u de kans om 50 man tegelijk bij een nieuwe klant te plaatsen, maar twijfelt u of ze op tijd betalen? Met een kredietlimiet van de verzekeraar op die klant durft u het aan. Uw vangnet ligt klaar, dus u kunt uitbreiden en concurrenten aftroeven die misschien huiverig zijn.
- Beter tarief bij factoring/bank: Veel uitzendbureaus gebruiken factoring of krediet om lonen voor te schieten. Als uw vorderingen verzekerd zijn, is een factor/bank vaak bereid meer voor te schieten of een lager tarief te rekenen, omdat hun risico kleiner is. Dit levert direct financieel voordeel op.
Wij werken met alle grote kredietverzekeraars
Volledig onafhankelijk advies over de juiste kredietverzekering voor uw bedrijf
Praktijkvoorbeeld
Stel: U detacheert 20 ICT’ers bij een klant, maandelijks factureert u €200.000. U hebt zelf ~€180.000 aan loonkosten. Na twee maanden (€400k openstaand) gaat de klant failliet. U zit met €400k aan openstaande facturen terwijl u de ICT’ers al hebt doorbetaald. Zonder kredietverzekering is dit waarschijnlijk onoverkomelijk – dat bedrag kunt u niet dragen, u zou zelf failliet kunnen gaan. Met kredietverzekering heeft bijvoorbeeld een limiet van €300.000 op deze klant. De verzekeraar vergoedt 90% van die €300k (€270.000). Misschien krijgt u uit de boedel nog een klein percentage, maar stel van de overige €100k zie je niks. Uw totale verlies is dan €130k. Dat is fors, maar misschien net op te vangen met reserves of financiering, zodat uw bedrijf blijft bestaan. Het verschil tussen €130k en €400k kan het verschil zijn tussen een pijnlijke klap of einde verhaal.
Gratis second opinion of premie-check?
Laat ons meekijken of uw premie en voorwaarden nog kloppen. Desgewenst ondersteunen we ook bij heronderhandelen of een overstap — zonder extra kosten voor u als klant.
Veelgestelde vragen – kredietverzekering voor de uitzendbranche
We gebruiken factoring, neemt de factor het risico dan niet al?
Als u zonder recourse factoring heeft, draagt de factor het risico (tegen een hoger tarief). Vaak is factoring echter met recourse: als de klant niet betaalt na X dagen, moet u het voorschot terugbetalen aan de factor. Dan ligt het risico dus alsnog bij u. Veel factoring bedrijven eisen juist dat u kredietverzekerd bent óf verzekeren zelf de portefeuille. Informeer dus bij uw factor. Met eigen kredietverzekering kunt u mogelijk goedkoper factorkrediet krijgen of zelfs de keuze maken zonder factor te werken omdat u zekerheid hebt.
Stelt de kredietverzekeraar specifieke eisen aan hoe wij debiteurenbeheer doen?
Grote lijnen: u moet een goed systeem hebben waarin u tijdig aanmaningen stuurt en vooral op tijd meldingen maakt aan de verzekeraar. Als een factuur bijvoorbeeld 30 of 60 dagen over tijd is (afhankelijk van polis), moet u dat melden. Verder moet u uzelf houden aan de kredietlimieten en geen nieuwe diensten op rekening leveren aan een klant die al in default is zonder overleg. Speciale eisen voor de uitzendbranche zijn er niet, behalve dat u uiteraard moet kunnen aantonen dat de uren gewerkt zijn (getekende werkbriefjes e.d.) bij een claim.
Dekt de verzekering ook ketenaansprakelijkheid (niet-betaalde loonheffingen)?
Nee, dat is een ander risico. Kredietverzekering dekt de factuur die u aan uw klant stuurt. Ketenaansprakelijkheid gaat over afdrachten aan de Belastingdienst/UWV. Maar indirect helpt het wel: doordat u uw geld krijgt, kunt u keurig uw loonheffingen betalen en voorkomt u aanspraken. Er zijn voor ketenaansprakelijkheid aparte verzekeringen of u kunt dat beperken via G-rekeningen en dergelijke. Het blijft dus zaak ook die zaken op orde te hebben.
Kunnen we alleen bepaalde klanten of branches verzekeren?
U kunt in overleg keuzes maken (bijvoorbeeld overheidsinstellingen hoeft u niet te verzekeren, want die betalen altijd). Maar in principe verzekert u al uw commerciële klanten. Als u bijvoorbeeld vooral bouw- en horecaklanten hebt (risicovol), is het juist verstandig die allemaal erin te hebben. Misschien wilt u een klant die altijd vooruit betaalt niet meeverzekeren – dat kan. Bespreek dit bij het afsluiten; verzekeraars zijn flexibel zolang er een logica in zit en het risico breed genoeg is.
Advies nodig? Wij komen graag bij u op de koffie
Bij Kredietverzekeringkosten.nl, een initiatief van Delta Credit Management, begrijpen wij dat financiële zekerheid en groei onlosmakelijk met elkaar verbonden zijn. Wij helpen u uw werkkapitaal te optimaliseren en uw cashflow te versterken, zodat u beschikt over voldoende liquiditeit om met vertrouwen te investeren in de toekomst van uw onderneming.
Met vestigingen in Noord-Brabant en Zuid-Holland ontvangen wij u desgewenst graag op kantoor. In de praktijk komen wij echter net zo graag bij u langs voor een persoonlijke kennismaking. Een kredietverzekering vraagt om maatwerk; daarom bespreken wij graag uw specifieke situatie en uitgangspunten in een persoonlijk gesprek.
Start met een van onze tools
Of neem contact met ons
Wij werken met alle grote kredietverzekeraars samen