Elke ondernemer die op krediet levert, loopt het risico dat een klant niet betaalt. Onbetaalde facturen kunnen de winstgevendheid en continuïteit van een bedrijf ernstig bedreigen. In Nederland wordt gemiddeld bijna 30% van de facturen pas na de vervaldatum betaald, en blijft circa 4% zelfs volledig onbetaald. Voor bijna een kwart van de mkb-bedrijven betekent dit jaarlijks meer dan €20.000 aan misgelopen omzet. Bovendien kan dit risico in economisch zware tijden flink toenemen. Tijdens de coronacrisis steeg het aandeel facturen dat waarschijnlijk nooit betaald zou worden bij kleine en middelgrote bedrijven van gemiddeld 2% naar een alarmerende 12%. Dergelijke debiteurenrisico’s vormen een direct gevaar voor de cashflow van een onderneming. Een omzetverzekering biedt hiervoor een oplossing: het is een vorm van kredietverzekering die uw omzet beschermt tegen wanbetaling en onbetaalde facturen.
In dit uitgebreide artikel leest u wat een omzetverzekering precies inhoudt, hoe deze zich verhoudt tot een kredietverzekering, en waarom dit instrument relevant kan zijn voor mkb’ers, grote bedrijven en exporteurs. Lees verder en ontdek hoe u met het verzekeren van uw omzet uw bedrijf kunt behoeden voor de gevolgen van wanbetaling.
Een omzetverzekering is een specifieke vorm van kredietverzekering die bedoeld is om de omzet van uw bedrijf te beschermen tegen debiteurenrisico. In feite verzekert u hiermee alle verkopen op rekening (openstaande facturen) tegen het risico van wanbetaling door uw afnemers. Als een klant de factuur niet kan voldoen – bijvoorbeeld door faillissement, surseance van betaling of een liquiditeitsprobleem – keert de verzekeraar een groot deel van het openstaande bedrag aan u uit. Hierdoor wordt de financiële schade door een niet-betalende klant sterk beperkt en blijft uw cashflow beschermd.
Een omzetverzekering wordt ook wel de meest uitgebreide vorm van debiteurenverzekering genoemd. Waar een standaard kredietverzekering ook in beperktere vorm kan worden afgesloten (bijvoorbeeld voor één grote klant, één specifiek land of zelfs één transactie), dekt een omzetverzekering alle kredietverkopen van uw onderneming. Dit betekent dat al uw zakelijke klanten en alle openstaande facturen binnen de polis vallen, tenzij expliciet uitgezonderd. Omdat met een omzetverzekering de volledige omzet is gedekt, betaalt u premie over uw totale omzet in plaats van over een deel daarvan. Daartegenover staat dat u de hoogst mogelijke dekkingsomvang krijgt: elke verkoop is gedekt tegen het risico van non-betaling.
Belangrijk om te benadrukken is dat een omzetverzekering doorgaans alleen betrekking heeft op B2B-transacties. Verkopen aan consumenten (B2C) vallen in de regel buiten de dekking, omdat kredietverzekeringen zich richten op zakelijke debiteuren. Daarnaast heeft de dekking meestal betrekking op leveringen van goederen en diensten op kredietvoorwaarden. Contante verkopen of vooruitbetalingen kennen uiteraard geen debiteurenrisico en hoeven niet verzekerd te worden. Voor kredietverkoop aan bedrijven biedt de omzetverzekering echter een vangnet: mocht de klant niet kunnen betalen, dan staat de verzekeraar klaar om uw omzet te beschermen.
De termen omzetverzekering en kredietverzekering worden vaak door elkaar gebruikt. Strikt genomen is een omzetverzekering een type kredietverzekering. Kredietverzekering is de overkoepelende benaming voor verzekeringen die uw onderneming beschermen tegen het risico van niet-betalende klanten (ook wel debiteurenverzekering genoemd). Binnen dat product zijn er verschillende vormen mogelijk. Zo kunt u er bijvoorbeeld voor kiezen alleen specifieke grote debiteuren te verzekeren, of alleen uw exporttransacties. Bij een omzetverzekering daarentegen, verzekert u standaard álle klanten en verkooptransacties op rekening. Het is daarmee de meest volledige variant van kredietverzekering, waarin geen selectie naar debiteur of land wordt gemaakt.
In de praktijk betekent dit dat elke omzetverzekering een kredietverzekering is, maar niet elke kredietverzekering is per definitie een omzetverzekering. Als u bijvoorbeeld slechts één klant verzekert (bijvoorbeeld omdat deze klant een zeer groot deel van uw omzet uitmaakt), spreekt men van een single-debiteurpolis in plaats van een omzetverzekering. Evenzo is een exportkredietverzekering specifiek gericht op buitenlandse klanten of op het afdekken van politieke risico’s bij export, wat ook een andere invulling is dan een brede omzetpolis. Wanneer we het echter over een omzetverzekering hebben, bedoelen we doorgaans de volledige dekking van al uw openstaande vorderingen binnen één polis. Deze polis valt onder de productcategorie kredietverzekering, maar vanwege de volledige dekking van de omzet zijn de premieberekening en voorwaarden vaak afgestemd op het totaalrisico van uw hele debiteurenportefeuille.
Samengevat: een kredietverzekering is de algemene term voor het verzekeren van debiteurenrisico. Een omzetverzekering is de uitgebreidste vorm daarvan, waarbij uw complete omzet verzekerd wordt tegen wanbetaling. Het onderscheid zit hem dus met name in de reikwijdte van de dekking: beperkt (per klant, per transactie of per regio) versus allesomvattend (alle klanten en facturen). Bedrijven die maximale zekerheid over hun inkomsten willen, kiezen vaak voor een omzetverzekering, terwijl anderen wellicht beginnen met een beperktere kredietverzekering als dat beter past bij hun situatie.
Of een omzetverzekering relevant is, hangt af van de mate waarin uw bedrijf wordt blootgesteld aan het risico van onbetaalde facturen. Deze vorm van verzekering is breed inzetbaar. Feitelijk hebben nagenoeg alle grote bedrijven al een vorm van kredietverzekering, omdat zij het risico van wanbetaling herkennen. Voor kleinere ondernemingen is het net zo relevant zodra er op krediet aan klanten wordt geleverd. Toch zijn er enkele situaties waarin een omzetverzekering bijzonder het overwegen waard is:
Veel verkoop op rekening en hoge uitstaande vorderingen. Zodra uw bedrijf regelmatig goederen of diensten verkoopt met betaling achteraf, loopt u debiteurenrisico. Hoe hoger het totale bedrag aan openstaande facturen, hoe groter het potentiële verlies bij wanbetaling. Een omzetverzekering is dan relevant om deze cumulatieve blootstelling af te dekken. Vooral groeiende ondernemingen die hun omzet zien stijgen, merken dat de absolute waarde aan openstaande debiteuren snel oploopt – een verzekering kan die groei beschermen.
Eén of enkele grote klanten bepalen uw omzet. Veel bedrijven hebben te maken met klantenconcentratie: een klein aantal afnemers draagt fors bij aan de totale omzet. Dit brengt een significant risico met zich mee. Mocht zo’n grote klant failleren of in betalingsproblemen komen, dan kan dit direct de continuïteit van uw eigen bedrijf bedreigen. Een omzetverzekering is hier zeer relevant, omdat het het risico spreidt: zelfs als die ene grote debiteur wegvalt door wanbetaling, ontvangt u een schade-uitkering en blijft uw bedrijf overeind.
Branche met verhoogd faillissementsrisico. Sommige sectoren kennen traditioneel een hoger debiteurenrisico. Denk aan de bouw, detailhandel of transport, waar marges klein zijn en faillissementen van afnemers helaas regelmatig voorkomen. In zulke branches is een omzetverzekering extra zinvol, omdat de kans dat u ooit met oninbare vorderingen te maken krijgt tamelijk groot is. De verzekering functioneert dan als achtervang, zodat één of enkele wanbetalers niet tot een domino-effect voor uw eigen onderneming leiden.
Beperkte financiële buffer en behoefte aan cashflowbescherming. Met name mkb’ers hebben vaak niet de luxe van enorme reserves. Een grote onbetaalde factuur is dan lastig op te vangen. Misschien heeft u niet voldoende buffer om een verlies van bijvoorbeeld €50.000 zonder problemen te absorberen. In zo’n geval kan een omzetverzekering het verschil betekenen tussen doorlopende liquiditeit of zelf in de problemen komen. Ook als u wél reserves heeft, is het vaak wenselijk deze niet te hoeven aanspreken voor wanbetalingen – met een verzekering houdt u uw werkkapitaal vrij voor groei, in plaats van het parkeren in een risicobuffer.
Uitbreiding naar nieuwe markten of export. Bij expansie naar nieuwe klanten, regio’s of exportlanden heeft u vaak minder inzicht in de kredietwaardigheid en betaalmoraal van lokale afnemers. Dat onbekende vergroot het risico op onbetaalde rekeningen. Een omzetverzekering is in dit geval een geruststelling: u kunt met vertrouwen nieuwe markten aanboren, wetende dat u gedekt bent als een nieuwe klant niet betaalt. Specifiek voor exporterende bedrijven biedt een dergelijke polis bovendien dekking tegen unieke risico’s in het buitenland, zoals politieke onrust of beperkingen bij internationale betalingen.
Gemoedsrust en professionele ondersteuning bij debiteurenbeheer. Zelfs als uw bedrijf strikte kredietcontroles uitvoert en een uitstekend debiteurenbeheer heeft, blijft er altijd een restrisico bestaan. Een omzetverzekering is relevant voor bedrijven die deze onzekerheid willen wegnemen. Bovendien biedt de verzekeraar vaak aanvullende ondersteuning: veel kredietverzekeraars verstrekken kredietinformatie over (potentiële) klanten en helpen bij incasso als er betalingsproblemen ontstaan. Zo haalt u niet alleen financiële zekerheid in huis, maar ook extra expertise op het gebied van debiteurenbeheer en incasso.
Kortom, zodra een niet-betalende klant serieuze gevolgen kan hebben voor uw resultaat of continuïteit, is het afsluiten van een omzetverzekering het overwegen waard. Zelfs grotere bedrijven met gezonde reserves kiezen ervoor hun kasstromen te beschermen met een kredietverzekering, omdat ze hun financiële positie niet willen laten afhangen van het betaalgedrag van klanten. Voor kleinere bedrijven kan één grote tegenvaller het verschil betekenen tussen voortbestaan of faillissement. In al deze gevallen biedt een omzetverzekering uitkomst door de noodzakelijke zekerheid en cashflowbescherming die het geeft.
Een omzetverzekering heeft als primaire doel het afdekken van het betalingsrisico dat u loopt op openstaande vorderingen. Concreet betekent dit dat wanneer een klant zijn rekening niet betaalt vanwege een onvoorziene omstandigheid, de verzekeraar uw bedrijf compenseert voor het merendeel van die schade. Hierdoor wordt uw cashflow beschermd en voorkomt u dat een betalingsprobleem bij een klant overslaat naar een financieel probleem voor uzelf.
Hoe werkt dit in de praktijk? Wanneer u een omzetverzekering heeft, zal de polis een bepaald dekkingspercentage vastleggen – veelal tussen de 75% en 95% van het factuurbedrag, afhankelijk van uw keuze en de verzekeraar. Stel dat u een factuur van €50.000 heeft uitstaan bij een klant, en deze klant gaat failliet of kan aantoonbaar niet betalen. Zonder verzekering verliest u mogelijk het volledige bedrag. Met een omzetverzekering die bijvoorbeeld 90% dekking biedt, krijgt u in dat geval €45.000 vergoed door de verzekeraar (uiteraard minus eventueel afgesproken eigen risico of aftrek). Uw verlies beperkt zich dan tot €5.000, in plaats van €50.000 – een verschil dat voor veel bedrijven cruciaal is. Om die €5.000 verlies terug te verdienen, zou u bij een winstmarge van 10% bovendien €50.000 aan extra omzet moeten genereren. De verzekering helpt dus niet alleen de directe schade te dekken, maar voorkomt ook dat u onevenredig veel nieuwe business moet binnenhalen om één tegenslag goed te maken.
Naast de uitbetaling bij schade, helpt een omzetverzekering betalingsrisico’s afdekken door de preventieve werking. Kredietverzekeraars hebben doorgaans uitgebreide informatie over de kredietwaardigheid van bedrijven wereldwijd. Wanneer u een nieuwe klant wilt beleveren op rekening, kunt u bij de verzekeraar een kredietlimiet aanvragen. De verzekeraar beoordeelt dan op basis van financiële gegevens, betalingshistorie en marktinformatie welk kredietlimiet (bedrag) zij op die afnemer wil verzekeren. Deze beoordeling zorgt ervoor dat u tijdig inzicht krijgt in potentiële risico’s: als een beoogde klant financieel zwak is, zal de verzekeraar dat merken en wellicht een laag limiet toekennen of dekking weigeren. Dat is waardevolle informatie – het voorkomt dat u onbewust hoge risico’s neemt. U kunt zo nodig besluiten striktere voorwaarden te hanteren of zelfs af te zien van levering aan een dubieuze partij.
Bestaande klanten worden vaak door de kredietverzekeraar gemonitord. Mocht de financiële situatie van een afnemer verslechteren, dan kan de verzekeraar tussentijds een waarschuwing geven of het verzekerde limiet verlagen. Ook dat is een belangrijk signaal voor u als leverancier om voorzichtig te zijn met verdere verkoop aan die klant. Op deze manier functioneert een omzetverzekering als een continu controlesysteem op uw debiteurenportefeuille. Het combineert cashflowbescherming in geval van wanbetaling met proactieve risicobeheersing vóórdat een verkoop plaatsvindt.
Ten slotte dekt een omzetverzekering niet alleen risico’s van faillissement of liquiditeitsgebrek bij de klant, maar vaak ook zogeheten politieke risico’s in een internationale context. Dit betekent dat als een buitenlandse afnemer niet kan betalen door externe oorzaken zoals politieke onrust, invoerbeperkingen, valutabeperkingen of oorlog in zijn land, de verzekeraar eveneens kan uitkeren. Voor exporteurs is dit essentieel: u krijgt daarmee bescherming tegen factoren waar u zelf geen invloed op heeft. Al met al helpt een omzetverzekering bij het afdekken van betalingsrisico’s door zowel preventie (via kredietinformatie en limieten) als curatie (via schade-uitkeringen bij wanbetaling). U weet zeker dat uw omzet grotendeels veilig is, zelfs als klanten onverwachts niet betalen.
Een omzetverzekering is niet de enige manier om het risico van wanbetaling te beheersen. Bedrijven hanteren uiteenlopende strategieën om hun debiteurenrisico te beperken – van strenger debiteurenbeheer tot het inschakelen van een incassobureau, of het gebruik van financiële instrumenten als factoring en bankgaranties. Hoe verhoudt een omzetverzekering zich tot dergelijke alternatieven? Hieronder belichten we de belangrijkste voordelen van een omzetverzekering ten opzichte van andere vormen van risicoafdekking:
Uitkering bij wanbetaling in plaats van alleen inspanning. Traditioneel kunt u bij betalingsproblemen grijpen naar een incassobureau of gerechtsdeurwaarder. Dat kan helpen om alsnog geld te innen, maar het biedt geen zekerheid – als de debiteur failliet gaat of niets te verhalen valt, blijft u alsnog met lege handen. Een omzetverzekering daarentegen garandeert een uitkering bij wanbetaling (volgens de polisvoorwaarden). U krijgt dus daadwerkelijk geld terug voor oninbare vorderingen, in plaats van alleen inspanningen om te incasseren. De verzekeraar neemt bovendien vaak zelf het incassotraject over zodra u een claim indient, wat u werk scheelt.
Constante bescherming van cashflow en winst. In tegenstelling tot bijvoorbeeld een eenmalige bankgarantie of letter of credit die per transactie worden geregeld, beschermt een omzetverzekering continu uw hele portefeuille. Elke nieuwe levering op krediet valt automatisch onder de dekking (tot het verzekerde limiet). U hoeft niet voor iedere sale apart maatregelen te nemen; de verzekering vormt een doorlopende veiligheidsgordel om uw cashflow. Dit betekent dat uw winstgevendheid minder grillig is: een enkele grote afschrijving door een wanbetaler wordt immers opgevangen door de verzekering.
Grotere verkoopflexibiliteit en concurrentiekracht. Sommige bedrijven proberen debiteurenrisico te beperken door zeer korte betalingstermijnen te eisen, vooruitbetaling te vragen of klanten grondig te screenen. Dat zijn op zich verstandige maatregelen, maar ze kunnen uw commerciële slagkracht beperken. Een klant zal eerder zaken doen met een leverancier die normale betalingstermijnen geeft dan met iemand die vooraf betaling eist. Met een omzetverzekering op de achtergrond kunt u aantrekkelijkere betalingscondities bieden en toch beschermd zijn. U heeft de vrijheid om nieuwe klanten kansen te geven, grotere orders te accepteren of ruimere betalingstermijnen te hanteren, zonder dat u zich onnodig zorgen hoeft te maken over de gevolgen als er iets misgaat. Dit kan uw concurrentiepositie verbeteren en groei faciliteren.
Kosten-efficiënt vergeleken met alternatieven. Een belangrijk voordeel van kredietverzekering is dat de kosten relatief laag zijn ten opzichte van het afgedekte risico. De premie van een omzetverzekering bedraagt slechts een fractie van de verzekerde omzet (vaak in de orde van enkele promilles). Alternatieven zoals factoring kunnen veel duurder zijn – een factormaatschappij kan bijvoorbeeld 1% tot 4% van het factuurbedrag rekenen, plus rente, om u direct uit te betalen en het risico over te nemen. Ook bankgaranties of letters of credit brengen aanzienlijke kosten en rompslomp met zich mee per transactie. Een omzetverzekering dekt structureel het risico tegen vaak lagere kosten dan deze opties, zeker wanneer u het afzet tegen het potentieel enorme verlies dat ermee voorkomen wordt. Ter illustratie: op een jaaromzet van €1.000.000 kan factoring (stel 2% kosten) u €20.000 kosten, terwijl een kredietverzekering (bijvoorbeeld 0,3% premie) circa €3.000 zou kosten – een wezenlijk verschil. Bovendien is factoring vaak gericht op het direct ontvangen van geld (financiering) en niet enkel op risicoafdekking; als u die directe liquiditeit niet per se nodig heeft, betaalt u met factoring voor een dienst die u misschien niet nodig heeft, terwijl de verzekering zich puur richt op het risico en daarom goedkoper is.
Verbeterde kredietwaardigheid en financieringsmogelijkheden. Wanneer uw vorderingen verzekerd zijn, beschouwen banken en financiers dit vaak als een pluspunt. Uw debiteurenportefeuille is immers veel minder risicovol. Dit kan u helpen bij het verkrijgen van krediet of gunstigere voorwaarden bij de bank. Sommige bedrijven slagen er bijvoorbeeld in een hogere limiet op hun rekening-courant te krijgen of een lagere rente, omdat hun uitstaande facturen gedekt zijn door een kredietverzekering. Tevens kan verzekerde omzet in bepaalde gevallen dienen als onderpand. In die zin kan een omzetverzekering indirect zorgen voor een betere liquiditeitspositie, omdat financiers meer vertrouwen hebben dat u aan uw verplichtingen kunt voldoen. Sommige banken verlangen zelfs dat er een kredietverzekering is afgesloten wanneer u bijvoorbeeld uw kredietlimiet wilt verhogen – zij zien het als extra waarborg.
Wereldwijde dekking en expertise. Voor bedrijven die internationaal actief zijn, is het lastig om zelf alle landenrisico’s en individuele klanten te kennen. Een kredietverzekeraar biedt wereldwijde dekking en beschikt over lokale kennis en expertise in diverse markten. U profiteert van hun informatie-netwerk: de verzekeraar weet bijvoorbeeld of er in een bepaald land economische problemen spelen of dat een specifieke koper elders al betalingsproblemen heeft. Die kennis is ingebouwd in uw polis en beschermt u op plekken waar uw eigen zicht beperkt is. Andere vormen van risicoafdekking bieden zelden zo’n breed internationaal vangnet. Met een omzetverzekering kunt u dus met een gerust hart exporteren en nieuwe markten betreden, gesteund door de knowhow en steun van een gespecialiseerde partij.
Geen aantasting van klantrelaties. Tot slot is het noemenswaardig dat het hebben van een verzekering op de achtergrond de relatie met uw klanten niet verstoort. Wanneer u bijvoorbeeld een bankgarantie of een letter of credit eist, kan een klant dat als een teken van wantrouwen zien of het lastig vinden vanwege de administratieve last. Factoring kan betekenen dat een klant te maken krijgt met een derde partij (de factor) die de betaling int, wat ook als onpersoonlijk kan worden ervaren. Een kredietverzekering werkt grotendeels op de achtergrond: u doet zaken zoals gebruikelijk met uw klant, en alleen als er een probleem is, komt de verzekeraar in beeld. Hierdoor kunt u het debiteurenrisico beheersen zonder uw commerciële relatie onnodig te belasten.
Uiteraard is het raadzaam om, naast de verzekering, ook andere vormen van gezond creditmanagement toe te passen – zoals het toetsen van nieuwe klanten, het bewaken van betaaltermijnen en het actief opvolgen van achterstallige betalingen. Een omzetverzekering sluit dit niet uit; integendeel, het versterkt juist uw positie. U heeft de gemoedsrust dat zelfs als een klant onverhoopt niet betaalt, uw bedrijf financieel wordt opgevangen. Die combinatie van zekerheid en flexibiliteit vormt een belangrijk voordeel ten opzichte van andere oplossingen om debiteurenrisico te managen.
Het afsluiten en gebruiken van een omzetverzekering verloopt in de praktijk als volgt. Allereerst inventariseert u samen met de verzekeraar (of tussenpersoon) uw debiteurenportefeuille en omzet. Op basis daarvan wordt een verzekeringspolis opgemaakt met de voorwaarden die passen bij uw bedrijf. Hierin staan onder meer het verzekerde omzetbedrag, het dekkingspercentage, het eigen risico en de premie. Vaak vraagt de verzekeraar ook een overzicht van uw grootste klanten en de gewenste kredietlimieten per klant. Aan de hand van die informatie bepaalt de kredietverzekeraar hoeveel risico zij kan accepteren per debiteur.
Kredietlimieten en acceptatie: Een belangrijk onderdeel van de werking is het stellen van kredietlimieten. Voor aanvang (en gedurende de looptijd) van de polis geeft de verzekeraar voor uw debiteuren een maximaal bedrag af dat zij per klant wil dekken – dit is het kredietlimiet. Bij een volledige omzetverzekering krijgt u vaak voor alle grotere debiteuren afzonderlijke limieten toegekend. Voor kleinere afnemers of zeer verspreide portefeuilles hanteren verzekeraars soms een zogenoemd ‘discretionary limit’ of eigen beslissingslimiet: u mag dan tot een bepaald bedrag zelf een levering op rekening doen zonder voorafgaande goedkeuring, mits u zelf de kredietwaardigheid heeft gecheckt volgens bepaalde criteria. Maar voor de meeste grotere klanten zal expliciet een limiet worden afgegeven. Het is vervolgens aan u als verzekerde om die limieten te respecteren – levert u meer goederen of diensten op krediet dan het verzekerde limiet toestaat, dan loopt u over dat meerdere zelf het risico.
Polisvoorwaarden en verplichtingen: Een omzetverzekering gaat gepaard met een aantal verplichtingen die u als verzekerde moet naleven. Zo dient u doorgaans de verzekeraar tijdig te informeren als een klant niet op tijd betaalt. Meestal eist de polis dat u een melding doet zodra een factuur bijvoorbeeld 60 of 90 dagen over de uiterste betaaldatum is, of zodra u concrete aanwijzingen heeft dat de klant in financiële problemen zit. Ook bent u verplicht om prudent te handelen: u moet bijvoorbeeld standaard kredietchecks uitvoeren bij nieuwe klanten en normale aanmaningen sturen bij achterstallige betalingen. Daarnaast verlangen kredietverzekeraars vaak dat u een eigendomsvoorbehoud opneemt in uw verkoopvoorwaarden, zodat geleverde goederen juridisch gezien uw eigendom blijven tot betaling (wat eventuele schade kan beperken). Wanneer een klant uiteindelijk niet betaalt, moet u een formele claim indienen binnen de termijn die in de polis staat (bijvoorbeeld binnen 6 maanden na factuurvervaldatum of binnen x dagen na een faillissementsverklaring). Vervolgens zal de verzekeraar de claim beoordelen.
Schadeclaim en uitkering: Als u aan alle voorwaarden heeft voldaan, keert de verzekeraar het verzekerde percentage van de openstaande factuur uit. Hierbij wordt rekening gehouden met het eigen risico (vaak een vast bedrag per claim of een eerste verlies voor uw rekening) en mogelijk een limiet per klant of per polis. Na uitkering gaat het recht op de vordering doorgaans over op de verzekeraar: zij zal dan proberen in de faillissementsprocedure of via incasso alsnog (een deel van) het geld te innen. U hoeft zich daar niet meer om te bekommeren. De uitkering ontvangt u meestal binnen enkele maanden nadat duidelijk is dat de vordering oninbaar is. Bij faillissement van de debiteur kan vaak relatief snel worden uitgekeerd (binnen enkele maanden), terwijl bij ‘protracted default’ – aanhoudende wanbetaling zonder formeel faillissement – vaak een wachttermijn geldt (bijvoorbeeld 180 dagen na vervaldatum). De exacte procedures verschillen iets per verzekeraar, maar de kern is dat u bij wanbetaling een aanzienlijke vergoeding krijgt en de verzekeraar de verdere afhandeling op zich neemt.
Voorbeeldsituatie: Stel, u heeft een omzetverzekering afgesloten met 90% dekking en €5.000 eigen risico per jaar. U levert een grote order van €100.000 aan een klant op 60 dagen betalingstermijn. Na levering blijkt de klant niet te betalen; uiteindelijk gaat deze na 4 maanden failliet met achterlating van de openstaande schuld. Zonder verzekering zou dit een verlies van €100.000 betekenen. Met de omzetverzekering dient u een claim in. Na toetsing (u heeft tijdig alle meldingen gedaan en de polisvoorwaarden gevolgd) keert de verzekeraar 90% uit van de €100.000, dus €90.000. Omdat u een eigen risico van €5.000 heeft, wordt dit nog daarop in mindering gebracht of met andere claims verrekend. U ontvangt per saldo bijvoorbeeld €85.000 als uitkering. Het resterende verlies van €15.000 (inclusief eigen risico) hoeft u niet zelf te dragen, en de verzekeraar zal proberen via de curator in het faillissement nog wat van de schuld te bergen (eventuele opbrengst komt toe aan de verzekeraar omdat zij u al heeft vergoed). In dit voorbeeld ziet u hoe de omzetverzekering een potentieel catastrofaal verlies omzet in een beheersbaar bedrag. Uw bedrijf kan dankzij de uitkering gewoon doorgaan zonder zware klap op de resultaten.
Wanneer uw bedrijf zich bezighoudt met export of internationale handel, wordt het belang van een goede kredietverzekering alleen maar groter. In het buitenland krijgt u immers te maken met extra risico’s: culturele en taalbarrières, onbekende marktomstandigheden en juridische systemen, en potentieel instabiele politieke of economische situaties. Een exportverzekering – feitelijk een omzetverzekering die ook buitenlandse debiteuren dekt – beschermt u tegen deze internationale risico’s.
Alle grote kredietverzekeraars (zoals Atradius, Allianz Trade/Euler Hermes, Coface en anderen) bieden dekking in tientallen zo niet honderden landen. Zij beschikken over lokale kennis: de verzekeraar heeft ter plekke informatie over de kredietwaardigheid van bedrijven, de gangbare betalingstermijnen en het economische klimaat. Hierdoor kunnen zij beter inschatten welk risico een buitenlandse koper met zich meebrengt, iets wat voor u als exporteur lastiger is in te schatten. Met een exportgerichte omzetverzekering kunt u relatief veilig buitenlandse markten betreden, wetende dat zelfs als een klant aan de andere kant van de wereld niet betaalt, uw omzet verzekerd is.
Een belangrijk extra aspect bij exportkredietverzekeringen is de dekking van politieke risico’s. We noemden dit al eerder: gebeurtenissen als oorlog, onteigening, invoerverboden of transferrestricties (bijvoorbeeld dat een land geen valuta-uitvoer toestaat) kunnen tot wanbetaling leiden zonder dat uw klant zelf failliet is. Een particuliere kredietverzekeraar zal in veel gevallen dergelijke risico’s meeverzekeren, zij het vaak tegen een iets hogere premie voor zeer risicovolle landen. Voor handel binnen relatief stabiele markten (bijvoorbeeld binnen de EU of met landen als de VS) is dit meestal geen punt, maar als u gaat leveren in opkomende economieën of politiek instabiele regio’s is het cruciaal hier aandacht aan te besteden. Check altijd per land wat de polis dekt en of er uitsluitingen zijn (sommige verzekeraars dekken bijvoorbeeld geen handel in landen waarmee sancties gelden).
Naast private kredietverzekeraars bestaat er in Nederland ook een overheidsfaciliteit voor exportkredietverzekeringen: de Exportkredietverzekeringsfaciliteit (EKV), uitgevoerd door Atradius Dutch State Business. Dit is met name bedoeld voor zeer grote transacties of leveringen aan landen en sectoren met extreem hoge risico’s, waar private verzekeraars geen dekking (meer) voor bieden. Voor de gemiddelde exporterende mkb’er zal de reguliere omzetverzekering via een private verzekeraar volstaan en een brede dekking bieden. Toch is het goed te weten dat deze overheidsoptie bestaat voor uitzonderlijke gevallen, bijvoorbeeld als u een eenmalig omvangrijk exportproject heeft naar een ontwikkelingsland. In de praktijk echter is voor de meeste internationaal opererende bedrijven een standaard kredietverzekering (omzetverzekering) afdoende om zowel commerciële als politieke risico’s af te dekken.
Kort samengevat, een omzetverzekering is ook internationaal inzetbaar en wordt dan vaak exportkredietverzekering genoemd. U kunt in uw polis simpelweg opgeven naar welke landen u exporteert; de verzekeraar geeft dan al dan niet dekking per land en per afnemer, afhankelijk van de inschatting van risico. Zodra de dekking er is, werkt het verder hetzelfde: bij wanbetaling door een buitenlandse klant (of het nu door diens faillissement of door overmacht in zijn land komt) ontvangt u een schade-uitkering. Op die manier kunt u met een gerust hart zakendoen over de grens, zonder dat onbetaalde facturen in het buitenland uw bedrijf in gevaar brengen.
Voordat u besluit een omzetverzekering af te sluiten, is het verstandig om op een aantal aandachtspunten te letten. De polisvoorwaarden en omstandigheden kunnen per verzekeraar en per bedrijfssituatie verschillen. Hier zijn enkele cruciale punten om in gedachten te houden:
Dekkingsomvang en uitsluitingen: Kijk goed naar wat de polis precies dekt. Zijn al uw debiteuren automatisch meeverzekerd, of moet u bijvoorbeeld nieuwe klanten eerst aanmelden bij de verzekeraar voordat ze onder de dekking vallen? Sommige polissen hebben uitsluitingen voor bepaalde landen of sectoren, of dekken geen overheidsdebiteuren. Controleer ook of leveringen aan particulieren (indien relevant) inderdaad buiten de dekking vallen; kredietverzekeringen zijn doorgaans B2B gericht. Wees ervan bewust welke typen risico’s gedekt zijn – standaard gaat het om insolventie van de klant of onvermogen om te betalen, plus eventuele politieke risico’s bij export. Risico’s zoals geschillen met de klant (betwistingen over geleverd product/dienst) of opzet/fraude door de klant vallen meestal buiten de dekking. Hiervoor zou u aanvullende verzekeringen (zoals een rechtsbijstand- of fraudeverzekering) nodig hebben als u dat risico ook wilt afdekken.
Hoogte van het eigen risico: Elke kredietverzekering kent in meer of mindere mate een eigen risico voor de verzekerde. Dit kan een vast bedrag per gebeurtenis zijn (bijvoorbeeld de eerste €500 of €1.000 die u zelf draagt per claim), of een percentage van elke schade (bijvoorbeeld dat u altijd 10% van de schade zelf draagt). Soms hanteert men ook een jaarlijks aggregaat eigen risico, waarbij u bijvoorbeeld de eerste paar procent van de totale jaaromzet aan schade zelf draagt voordat de verzekering begint uit te keren. Let op hoe dit bij de offerte is geregeld en bedenk wat voor u acceptabel is. Een hoger eigen risico betekent doorgaans een lagere premie, maar ook meer risico voor u zelf.
Dekkingspercentage en maximale uitkering: Het dekkingspercentage geeft aan hoeveel procent van de factuur wordt vergoed bij schade. Gebruikelijk is 80%, 90% of zelfs 95%. Hoe hoger dit percentage, hoe kleiner uw eigen aandeel in een eventueel verlies, maar hoe hoger mogelijk de premie. Controleer tevens of er maximale uitkeringen per klant of in totaal gelden. Veel polissen hebben bijvoorbeeld een maximum schadevergoeding per debiteur (credit limit), ongeacht hoeveel openstaat. Als u erg grote orders aan één klant heeft, wilt u zeker weten dat het limiet hoog genoeg is. Er kan ook een totaal maximum per jaar zijn waaronder de verzekeraar uitkeert – dit moet in verhouding staan tot uw omzet en risico.
Preventieve verplichtingen en meldingstermijnen: Zoals eerder besproken moet u als verzekerde vaak bepaalde preventieve maatregelen nemen. Denk aan het voeren van een goedgekeurd kredietbeleid, het plaatsen van eigendomsvoorbehoud in offertes/contracten en het actief najagen van openstaande betalingen. Met name de meldingsplicht is cruciaal: noteer helder binnen hoeveel dagen na vervaldatum u een wanbetaling moet melden. Als u te laat meldt, kan de dekking voor die factuur vervallen. Zorg dus dat uw debiteurenadministratie op orde is om tijdig signalen van wanbetaling op te pikken en door te geven.
Looptijd van de polis en opzegmogelijkheden: Een kredietverzekering sluit u meestal voor minimaal een jaar af. Let op de looptijd en stilzwijgende verlenging. Veel polissen verlengen jaarlijks automatisch, tenzij u tijdig opzegt. Bekijk ook of u tussentijds de dekking kunt aanpassen of de polis kunt opschalen als uw omzet groeit of krimpt. Flexibiliteit kan belangrijk zijn – u wilt niet onderverzekerd raken als uw omzet stijgt, maar ook niet te veel premie betalen als uw omzet tijdelijk daalt. Bespreek deze scenario’s met de verzekeraar.
Vergelijk aanbieders en voorwaarden: Niet iedere kredietverzekeraar is hetzelfde. Er zijn verschillen in prijs, maar ook in dienstverlening (bijvoorbeeld hoe goed hun informatievoorziening is, of ze een online portal hebben, of hoe efficiënt schadeafhandeling verloopt). Schakel eventueel een onafhankelijke adviseur of broker in om offertes van meerdere aanbieders te vergelijken. Kijk niet alleen naar de premie, maar ook naar zaken als: het track record van uitkeren (staan ze bekend om vlot en coulant te zijn?), de hoogte van eventuele incassokosten, het eigen risico, en hoe ze omgaan met uw specifieke branche. De juiste keuze hangt af van uw bedrijfssituatie en voorkeuren.
Kosten-batenanalyse: Ten slotte, maak een inschatting van de kosten en baten. Wat kost de premie per jaar en hoeveel verlies zou u kunnen leiden zonder verzekering? Zeker als uw marges dun zijn of u erg afhankelijk bent van enkele klanten, kan één claim de premie van vele jaren ‘terugverdienen’. Tegelijk wilt u er zeker van zijn dat de verzekering toegevoegde waarde biedt voor de prijs. Bekijk bijvoorbeeld uw historische betaalervaring: heeft u in het verleden oninbare vorderingen gehad en hoe groot waren die? De toekomst laat zich niet voorspellen, maar dit kan helpen bepalen hoe kritisch deze verzekering voor u is. Vaak is de zekerheid die een omzetverzekering biedt moeilijk in exacte euro’s te meten, maar wel van onschatbare waarde als er zich echt een probleem voordoet.
De kosten van een omzetverzekering bestaan voornamelijk uit de premie die u periodiek betaalt. Deze premie wordt doorgaans berekend als een percentage van uw omzet. Omdat een omzetverzekering de meest uitgebreide vorm van kredietverzekering is (alle debiteuren zijn immers gedekt), ligt de premie in de regel iets hoger dan bij een beperktere dekking. Toch valt de premie vaak mee vergeleken met het risico dat wordt afgedekt. Gemiddeld ligt de premie voor een volledige omzetverzekering rond enkele promilles van de omzet – bijvoorbeeld grofweg tussen 0,2% en 0,8% van uw jaaromzet. Bij bedrijven met een zeer gespreid debiteurenbestand en financieel gezonde klanten kan dit percentage richting 0,1% dalen, terwijl bij hogere risico’s of geconcentreerde omzetten de premie eerder aan de hoge kant van de bandbreedte zal zitten.
De precieze premie wordt door de verzekeraar op maat vastgesteld en hangt af van diverse factoren. Belangrijke componenten die de premie beïnvloeden, zijn onder meer:
Omzetvolume. Hoe groter de omzet die u verzekert, hoe hoger in absolute zin de premie. Maar vaak leidt een grotere omzet tot een lager percentage: verzekeraars geven schaalvoordeel als het risico over meer omzet wordt gespreid.
Spreiding van debiteuren. Als u veel verschillende klanten heeft en geen hele grote concentraties, ziet de verzekeraar u als minder risicovol (er is goede spreiding). Heeft u daarentegen een paar debiteuren die samen het merendeel van de omzet bepalen, dan is het risico voor de verzekeraar hoger en kan de premie percentueel duurder uitvallen.
Sector en landen. De branche waarin u actief bent en de landen waar uw klanten zich bevinden spelen mee. Exporteren naar stabiele Westerse markten is bijvoorbeeld minder risicovol dan leveren aan afnemers in politiek of economisch instabiele regio’s. De verzekeraar zal de premie afstemmen op het risicoprofiel van uw specifieke debiteurenmix.
Dekkingsvoorwaarden. Heeft u gekozen voor 90% dekking of 80%? Is het eigen risico laag of hoog? Dit beïnvloedt de premie sterk. Een hogere dekking en lagere eigen risico’s maken de verzekering duurder. Ook extra modules, zoals het meeverzekeren van politieke risico’s of pre-leveringsrisico (bijvoorbeeld annulering van orders), kunnen een premietoeslag betekenen.
Schadehistorie en kredietbeleid. Sommige verzekeraars kijken naar uw track record. Als u in het verleden vaak te maken heeft gehad met oninbare vorderingen, kan dat van invloed zijn op de premie. Omgekeerd kan een solide intern kredietbeleid (bijvoorbeeld standaard kredietchecks en strak debiteurenbeheer) een positieve factor zijn die een gunstiger premie oplevert.
Naast de premie kunnen er enkele bijkomende kosten zijn. Denk aan administratiekosten of poliskosten bij het afsluiten (eenmalig), of kosten voor het opvragen van extra kredietlimieten tijdens de looptijd. Sommige verzekeraars geven bijvoorbeeld een bepaald aantal limietaanvragen gratis en rekenen pas voor aanvullende aanvragen kosten. Ook kan een verzekeraar een minimumpremie hanteren – bijvoorbeeld dat u altijd minimaal €2.500 per jaar betaalt, ongeacht uw omzet. Dit is vooral relevant voor kleinere bedrijven: als uw omzet beperkt is, kan zo’n minimumpremie relatief hoog uitvallen als percentage van de omzet. Laat u hierover goed informeren voordat u een polis afsluit.
Als indicatie: stel uw jaarlijkse omzet is €5 miljoen en de premie bedraagt 0,3%. Dan betaalt u €15.000 per jaar aan premie. Als vervolgens één klant een factuur van €100.000 niet betaalt en failliet gaat, ontvangt u bij 90% dekking €90.000 van de verzekeraar. Dat ene incident levert u dus een uitkering op die gelijkstaat aan zes jaar aan betaalde premie. Op de lange termijn blijkt een kredietverzekering in zo’n geval zeer rendabel te zijn.
Is een omzetverzekering het geld waard? Veel ondernemers beantwoorden die vraag met ‘ja’ zodra ze de mogelijke impact van één grote wanbetaler doorrekenen. Zoals eerder aangegeven kan één failliete klant al tienduizenden euro’s schade veroorzaken – soms genoeg om een gezond bedrijf zelf in problemen te brengen. De premie daarentegen is meestal slechts een fractie daarvan. Uit onderzoek blijkt dat ongeveer 4% van de facturen bij mkb’ers helemaal nooit wordt betaald, en dat bij bijna een kwart van de mkb’ers jaarlijks meer dan €20.000 aan omzet oninbaar blijkt. Die cijfers tonen aan hoe reëel het risico is. Met een omzetverzekering koopt u gemoedsrust: u weet dat, wat er ook gebeurt, uw cashflow beschermd is. Voor de meeste bedrijven is dat elke euro aan premie dubbel en dwars waard. Uiteraard moet u de premie kunnen opbrengen, dus het blijft zaak een goede kosten-batenafweging te maken. In veel gevallen echter is de vraag niet zozeer of u de premie kunt betalen, maar of u het zich kunt veroorloven om onverzekerd te zijn tegen grote wanbetalers. Gezien de potentieel ontwrichtende schade van onbetaalde facturen, kiezen veel bedrijven eieren voor hun geld en sluiten een verzekering af.
Nee, ook mkb-bedrijven kunnen veel baat hebben bij een omzetverzekering. Grote bedrijven gebruiken al vaak standaard kredietverzekeringen, maar juist voor kleinere ondernemingen kan één onbetaalde factuur al verhoudingsgewijs grote impact hebben. Verzekeraars bieden polissen op maat voor verschillende bedrijfsgroottes. Zelfs als u een relatief klein bedrijf heeft maar u verkoopt op rekening, kunt u zich verzekeren. Er zijn minimale premiebedragen, maar er bestaan ook collectieve regelingen of aangepaste producten voor het mkb. Kortom, de bescherming geldt voor klein én groot; de relevantie wordt bepaald door uw risico, niet louter door de omvang van uw bedrijf.
Een standaard kredietverzekering dekt in principe niet het risico van onwil of geschillen. De polis is erop gericht situaties te dekken waarin de klant niet kán betalen (bijv. door faillissement of financiële problemen). Als een klant niet wil betalen omdat hij stelt ontevreden te zijn of een conflict heeft over de levering, dan moet dat conflict eerst opgelost worden (bijvoorbeeld via juridische weg) voordat een verzekeraar uitkeert. Wanbetaling door onwil valt dus buiten de dekking. U kunt zich daar eventueel apart voor verzekeren (rechtsbijstand voor incasso), maar meestal is het zaak dit te voorkomen door goede contracten en voorwaarden. Pas als vaststaat dat de betalingsplicht er is en de klant nog steeds niet kan betalen, komt de kredietverzekering in actie.
Bij factoring verkoopt u uw openstaande facturen aan een factoringmaatschappij, die u direct een groot deel (meestal 80-90%) van het factuurbedrag uitbetaalt. De factor neemt vervolgens het incassorisico op zich. Factoring is dus primair een financieringsinstrument – u krijgt uw geld sneller – terwijl een kredietverzekering puur een risicobescherming is. Factoringkosten liggen doorgaans hoger (er wordt een fee en rente ingehouden, soms wel enkele procenten van de factuurwaarde). Bovendien dekt factoring vaak niet al uw klanten (sommige factormaatschappijen weigeren bepaalde debiteuren of sectoren). Een omzetverzekering daarentegen dekt in één keer uw hele portefeuille en kost meestal minder als % van de omzet. Ook kunt u er voor kiezen om alleen de verzekering te nemen zonder het direct ontvangen van geld, als uw cashflow gezond is. Overigens werken veel factoringbedrijven samen met kredietverzekeraars: ze eisen soms dat er een kredietverzekering is, of ze verzekeren zelf de vorderingen achter de schermen. Het zijn dus geen wederzijds uitsluitende opties, maar verschillende tools. Welke u nodig heeft, hangt af van of u vooral liquiditeit nu nodig heeft (factoring) of u vooral zeker wilt zijn dat u uiteindelijk betaald krijgt (verzekering). Soms is de combinatie zinvol, maar voor veel bedrijven volstaat een kredietverzekering als bescherming.
Dit hangt af van de situatie en de polisvoorwaarden. Bij een formeel faillissement van uw klant kan de verzekeraar vaak relatief snel tot uitkering overgaan – soms al binnen enkele maanden na het faillissement. Bij protracted default (aanhoudende wanbetaling zonder faillissement) hanteren verzekeraars meestal een wachttermijn, bijvoorbeeld 3 tot 6 maanden na vervaldatum, voordat zij uitkeren. Deze termijn geeft de debiteur nog een kans te betalen en voorkomt dat er te vroeg wordt uitgekeerd terwijl de klant misschien alsnog betaalt. Het betekent dat u in geval van langdurig uitblijvende betaling enige tijd geduld moet hebben. Belangrijk is dat u alle verplichte stappen (aanmaningen, meldingen) tijdig doorloopt; daarna zal de verzekeraar conform de polis uitkeren. In de praktijk merken veel bedrijven dat zij doorgaans binnen 6 maanden na melding van een wanbetaling de schadevergoeding ontvangen.
en omzetverzekering impliceert doorgaans dat al uw B2B-klanten onder de dekking vallen. Verzekeraars willen zogeheten 'adverse selection' voorkomen – dat u alleen de risicovolle klanten verzekert en de veilige niet. Daarom is de polis meestal zo opgezet dat al uw omzet (voor zover verzekerd wordt geacht) onderdeel is van de verzekering. Wel kan het zijn dat de verzekeraar voor bepaalde klanten of landen geen dekking kan of wil afgeven; die vallen dan buiten de polis, maar u kunt daar dan ook geen claim voor indienen. Als u bewust bepaalde klanten niet wilt meeverzekeren, bespreek dit met de verzekeraar of adviseur. Soms is maatwerk mogelijk, maar doorgaans geldt: hoe completer uw portefeuille is meeverzekerd, hoe beter de risicospreiding en hoe scherper de premie kan zijn. Mocht u echt slechts één of enkele debiteuren willen verzekeren, dan is een specifieke kredietverzekering per debiteur wellicht geschikter dan een omzetverzekering.
Nee, een kredietverzekering kan geen 'brandend huis' verzekeren. U kunt geen dekking meer krijgen voor facturen die al vervallen en problematisch zijn op het moment van afsluiten. Verzekering geldt voor nieuwe of lopende transacties vanaf de ingangsdatum van de polis. Wel is het zo dat als u een polis afsluit en er staat toevallig al een factuur open binnen normale termijn, die dan onder dekking kan vallen – maar zodra een klant al duidelijke betalingsproblemen heeft of facturen extreem ver laat staan voordat u verzekerd bent, zullen die niet meer worden geaccepteerd als verzekerde schade. Kortom, wacht niet tot het kalf verdronken is: sluit de verzekering bij voorkeur af voordat u een dubieuze debiteur heeft, zodat ook die eerste onbetaalde factuur meteen gedekt is.
Een omzetverzekering kan worden gezien als een essentiële vangnetconstructie voor bedrijven die op rekening verkopen. Het biedt zekerheid, stabiliteit in de cashflow en de vrijheid om zaken te doen zonder voortdurende zorgen over wanbetaling. We hebben gezien dat zelfs gezonde bedrijven ernstig in de problemen kunnen komen door onbetaalde facturen – het risico is reëel en volgens statistieken lopen ondernemers duizenden euro’s aan omzet mis door wanbetaling. Met een kredietverzekering neemt u proactief maatregel om dit debiteurenrisico te beheren, zodat één tegenslag niet uw hele onderneming onderuit haalt.
Bent u benieuwd wat een omzetverzekering voor úw bedrijf kan betekenen? Via KredietverzekeringKosten.nl kunt u vrijblijvend onderzoeken welke opties er zijn en offertes bij verschillende verzekeraars opvragen die passen bij uw situatie. Ons advies: wacht niet tot u zelf geconfronteerd wordt met een kostbare wanbetaler. Bescherm uw omzet en uw gemoedsrust door vandaag nog een stap te zetten richting een passende kredietverzekering. Neem gerust een kijkje op KredietverzekeringKosten.nl voor meer informatie, advies op maat en de mogelijkheid om direct een omzetverzekering af te sluiten die naadloos aansluit op de behoeften van uw bedrijf. Zo verzekert u niet alleen uw omzet, maar ook de continuïteit en groei van uw onderneming. Kortom, met een omzetverzekering legt u een solide fundament onder uw bedrijf – u verzekert niet alleen uw omzet, maar ook de toekomst en financiële gemoedsrust van uw onderneming.
Ontvang gratis een analyse van uw debiteurenrisico en ontdek de financiële kredietwaardigheid van uw (toekomstige) klanten.
Ontvang minimaal 3 aanbiedingen (offertes) van kredietverzekeaars in samengevat in 1 helder overzicht. Altijd gratis en vrijblijvend!
Heeft u al een kredietverzekering lopen? Wij toesten zonder extra kosten voor u als klant of uw kredietverzekering nog marktconform is.
De website Kredietverzekeringkosten.nl is een initiatief van Delta Credit Management B.V. – een onafhankelijk intermediair op het gebied van kredietverzekeringen en debiteurenbeheer.
Delta Credit Management B.V. is aangesloten bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder het vergunningsnummer 12049362.
Met jarenlange ervaring bieden wij geheel kosteloos en vrijblijvend een marktonderzoek aan bij diverse kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade en Credendo. De bevindingen presenteren wij in een duidelijke en gestructureerde samenvatting, waarmee u gemakkelijk kunt vergelijken. Hierdoor bent u in staat om de meest passende (maatwerk)offerte of polis te kiezen die naadloos aansluit bij de procedures en behoeften van uw organisatie.
