Atradius Kredietverzekering

Deze pagina in het kort – 5 kernpunten

• Wie Atradius is: Atradius is een van de grootste kredietverzekeraars wereldwijd, met een sterke positie in Nederland en internationaal.
• Focus op kredietrisico’s: Atradius specialiseert zich in het beoordelen van debiteurenrisico’s, het toekennen van kredietlimieten en het bieden van dekking tegen niet-betaling door zakelijke klanten.
• Sterke mondiale dekking: Dankzij een uitgebreid wereldwijd netwerk kan Atradius kredietverzekeringen aanbieden voor zowel binnenlandse als exporttransacties, met inzicht in lokale marktrisico’s.
• Service en tooling: Atradius biedt digitale portalen, kredietinformatie en incasso-ondersteuning waarmee bedrijven hun debiteurenrisico actief kunnen beheren.
• Premie en voorwaarden variëren: De premie, dekkingspercentages en polisvoorwaarden zijn afhankelijk van branche, debiteurenstructuur en schadehistorie — waardoor maatwerkanalyses belangrijk zijn voor de optimale keuze.

De oorsprong van Atradius in Nederland (voorheen NCM)

Atradius heeft in Nederland een lange historie die teruggaat tot de Nederlandse Kredietverzekeringsmaatschappij (NCM). Deze organisatie was jarenlang dé kredietverzekeraar voor Nederlandse bedrijven en speelde een belangrijke rol in de ontwikkeling van de kredietverzekeringsmarkt in Nederland.

De NCM richtte zich op het verzekeren van handelsvorderingen, het beperken van debiteurenrisico’s en het ondersteunen van exporterende ondernemingen. Door fusies en internationale samenwerking is de NCM uiteindelijk opgegaan in wat nu bekendstaat als Atradius.

Vandaag de dag bouwt Atradius voort op deze Nederlandse basis, gecombineerd met een sterke internationale aanwezigheid. Voor Nederlandse bedrijven betekent dit dat zij werken met een kredietverzekeraar die zowel:

• diepgewortelde kennis heeft van de Nederlandse markt
• als toegang biedt tot wereldwijde kredietinformatie en risicobeoordeling

De historische rol van de NCM onderstreept de positie van Atradius als één van de meest gevestigde kredietverzekeraars in Nederland.

Atradius Kredietverzekering (handelskredietverzekering)

De handelskredietverzekering is het kernproduct van Atradius. Deze verzekering beschermt bedrijven tegen het risico van wanbetaling door afnemers op krediet. Atradius dekt zowel binnenlandse als exporttransacties op korte termijn: indien een afnemer de factuur niet betaalt (bijvoorbeeld door faillissement of betalingsonwil), vergoedt de verzekeraar doorgaans 85% tot 95% van het openstaande bedrag. Hiermee worden cashflowverliezen beperkt en kunnen bedrijven met meer vertrouwen op krediet verkopen.

Atradius helpt bij het risicobeheer van klanten door continu de kredietwaardigheid van miljoenen afnemers te monitoren. Voor elke klantrelatie geeft Atradius aan of – en tot welk bedrag – deze verzekerbaar is. Bij het afsluiten van een polis krijgt de verzekerde onderneming toegang tot online tools (zoals het Atradius Atrium platform) om kredietlimieten aan te vragen en de eigen debiteurenportefeuille te beheren. Atradius blijft tijdens de polisduur de kredietrisico’s beoordelen en waarschuwt tijdig bij verslechterende debiteuren, wat bedrijven in staat stelt proactief op te treden.

Naast de reguliere polissen voor alle debiteuren (zogenaamde whole turnover-polissen) biedt Atradius ook maatwerk, zoals polissen voor één specifieke grote klant of contract. Verder voert Atradius via dochteronderneming Atradius Dutch State Business de exportkredietverzekeringen uit namens de Nederlandse overheid. Dergelijke staatsgedekte polissen dekken doorgaans politiek en langlopend exportrisico, complementair aan Atradius’ eigen (kortlopende) commerciële verzekeringen.

Atradius Incassodiensten

Een belangrijk aanvullende dienst is B2B incasso via Atradius Collections. Wanneer een factuur te laat betaald wordt, kan Atradius namens de verzekerde actie ondernemen om de betaling alsnog te innen. Atradius Collections beschikt over een wereldwijd netwerk van incassospecialisten, actief in tientallen landen, waardoor lokale juridische en culturele kennis wordt ingezet om openstaande vorderingen te incasseren. Deze dienst staat open voor kredietverzekeringsklanten, maar ook voor niet-verzekerde bedrijven die professionele hulp bij debiteurenincasso zoeken. Succesvolle incasso verhoogt de kans dat een claim überhaupt niet hoeft worden uitgekeerd, en helpt klanten hun cashflow gezond te houden. Atradius publiceert tevens regelmatig een Payment Practices Barometer om inzicht te geven in betalingsgedrag in verschillende regio’s.

Atradius risicobeheer en debiteureninformatieen transparant)

Atradius onderscheidt zich in de markt door uitgebreide informatieproducten en ondersteuning op het gebied van kredietrisico. Het bedrijf heeft toegang tot kredietgegevens van meer dan 250 miljoen bedrijven wereldwijd​. Deze gigantische databank – gevoed door eigen betalingservaringen, financiële cijfers en externe bronnen – vormt het fundament van Atradius’ risicoanalyse.

Klanten van Atradius krijgen via online portals inzicht in de kredietwaardigheid van (potentiële) afnemers. Zo kunnen zij voordat ze op rekening leveren checken of Atradius dekking biedt voor een bepaalde koper en tot welke kredietlimiet. Atradius verstrekt ook ratinginformatie en advises over risicolanden en sectoren. In feite fungeert de kredietverzekeraar als een outsourced creditmanagement partner: preventief door het bewaken van debiteurrisico’s en reactief door schadevergoeding bij wanbetaling. Deze informatie- en monitoringdiensten geven bedrijven meer zekerheid bij het uitbreiden naar nieuwe markten en het aangaan van relaties met onbekende klanten​.

Atradius kredietverzekeringsproducten

Atradius bedient duizenden bedrijven wereldwijd, van kleine mkb-ondernemingen tot grote multinationals. Het klantenbestand varieert van start-ups die hun eerste stappen over de grens zetten tot gerenommeerde multinationale ondernemingen met complexe creditmanagement-behoeften. Om deze diverse klantengroepen te bedienen, heeft Atradius zijn producten modulair opgezet naar bedrijfsgrootte:

• CashFirst: Online kredietverzekering voor startende ondernemingen met een jaaromzet tot ca. €4 miljoen. Eenvoudig af te sluiten, per factuur te verzekeren en maandelijkse premie.
• Modula First: Polis gericht op KMO’s (omzet tot ongeveer €6 miljoen). Standaard prijstabellen en dekking in binnen- en buitenland (tot 17 Europese landen), inclusief een basispakket aan kredietlimieten. Groeiende bedrijven kunnen later soepel overstappen naar een volledige Modula-polis.
• Modula: Flexibele kredietverzekering voor middelgrote en grotere ondernemingen. Deze polis is modulair samen te stellen naar behoefte: de klant kiest zelf welke onderdelen of uitbreidingen nodig zijn. Dekkingspercentages tot 95% zijn mogelijk en wereldwijde dekking kan worden geboden.
• Global: Internationale polis voor multinationals (omzet > €250 miljoen). Hierbij biedt Atradius gecoördineerde dekking voor een groep bedrijven met vestigingen in meerdere landen, met lokale servicing en een centraal overzicht. Dit product profiteert van Atradius’ wereldwijde netwerk en ervaring met complexe structuren.

Dankzij deze opdeling kan een bedrijf bij Atradius “meegeleiden”: een kleine onderneming kan beginnen met een eenvoudige online dekking en uiteindelijk doorgroeien naar een multinationale polis.

Naast standaardpolissen biedt Atradius diverse speciale kredietverzekeringsoplossingen voor specifieke behoeften:

• Top-up dekking: Dit is een aanvullende verzekering die een extra limiet biedt bovenop de standaard kredietverzekering. Als een klant bijvoorbeeld van de eerste verzekeraar een lagere limiet krijgt dan gewenst, kan een top-up polis het verschil bijverzekeren. Atradius biedt top-up als complement op multi-buyer kredietverzekeringen. Deze oplossing wordt vaak ingezet in tijden van schaarste aan dekking of voor zeer grote risico’s waar volledige dekking door één polis lastig is.
• Excess-of-Loss (XoL): Bij een excess-of-loss kredietverzekering draagt de verzekerde zelf een eerste verlieslaag (bijv. alle schade tot een bepaald bedrag per jaar). Atradius dekt pas de catastrofale verliezen boven deze drempel. Dit type polis is geschikt voor bedrijven met een sterk eigen creditmanagement die vooral beschermd willen zijn tegen onverwacht grote faillissementen. XoL-polissen bieden vaak extra flexibiliteit, zoals discretionaire kredietlimieten (de klant kan zelf binnen bepaalde grenzen krediet toekennen) en niet-opzegbare limieten gedurende de contractperiode. Dit betekent dat Atradius de kredietlimieten niet eenzijdig kan verlagen of intrekken, wat bij standaardpolissen wel kan.

Atradius kredietverzekering premies en kostenstructuur

De premie van een kredietverzekering wordt maatwerk per klant, en is afhankelijk van het risico- en omzetprofiel. Atradius bepaalt de premie op basis van een formule die neerkomt op:

Verzekerbare omzet × risicopercentage = premie

Factoren die het risicopercentage (en dus de premie) beïnvloeden zijn onder andere: de omvang van de omzet op krediet, de spreiding en kwaliteit van de debiteurenportefeuille, het schadeverleden (claimhistorie) van de klant, de sector(en) waarin men actief is en de landen waarnaar geleverd wordt. Ook de gekozen dekkingsgraad (bijv. 90% of 95% dekking) en eigen risico spelen een rol.

In de praktijk ligt de premie doorgaans rond 0,1% tot 0,5% van de jaarlijkse omzet die verzekerd wordt. Hoe hoger het geschatte risico, des te dichter bij 0,5% (of hoger) zal de premie uitkomen; voor stabiele portefeuilles kan het dichter bij 0,1% zijn. Ter illustratie: een onbetaalde factuur kan al snel meer kosten dan de jaarpremie van een kredietverzekering. Veel verzekerden verdienen de premie terug doordat ze minder provisie voor oninbare posten hoeven te reserveren en omdat verzekerde debiteurenposities vaak als zekerheid dienen voor gunstiger bankfinanciering. Bovendien is de premie fiscaal aftrekbaar als bedrijfsuitgave.

Atradius biedt verschillende polisvormen afgestemd op de omvang van de klant, wat ook invloed heeft op de kostenstructuur. Zo is er een CashFirst online polis voor startende ondernemingen (met vaste pakketprijzen), een Modula First polis met forfaitaire tarieven voor KMO’s, en maatwerkpolissen Modula en Global voor grotere bedrijven. Door deze segmentatie kan Atradius de polis zo inrichten dat de klant alleen betaalt voor relevante dekking, wat de premie efficiënt houdt.

Atradius markten en sectoren

Atradius is een echte wereldspeler in kredietverzekeringen en aanverwante diensten. Het bedrijf is anno 2025 actief in meer dan 50 landen verspreid over alle continenten. Historisch heeft Atradius een sterke positie in West-Europa – mede dankzij de Nederlandse en Duitse roots en de Spaanse uitbreiding – maar de organisatie is inmiddels wereldwijd aanwezig. Zo zijn er eigen vestigingen of lokale partners in Noord- en Zuid-Amerika (bijv. de Verenigde Staten, Mexico, Brazilië), in Azië (onder andere China, India, Singapore) en in Oceanië (Australië, Nieuw-Zeeland). In de afgelopen jaren breidde Atradius zijn netwerk verder uit, bijvoorbeeld met nieuwe kantoren in Oost-Europa (zoals Bulgarije en Roemenië), om dichter bij opkomende markten en klanten te zijn.

Qua sectoren dekt Atradius een breed scala aan bedrijfstakken. Kredietverzekering is relevant in vrijwel elke B2B-sector waar op rekening wordt verkocht. Atradius verzekert onder meer bedrijven in de industrie (bijv. machinebouw, chemie), handel en distributie, agrifood, bouw, transport & logistiek, ICT en dienstensector. Speciale teams binnen Atradius houden zich bezig met risico-analyse per sector en per land, zodat de verzekeraar expertise heeft in bijvoorbeeld het bouwrisico of de risico’s in de staalhandel. Bovendien publiceert Atradius periodiek economische prognoses en risk maps die inzicht geven in landenrisico’s en sectortrends, wat aangeeft in welke regio’s of branches bijzondere aandacht nodig is.

Samenwerking met financiële instellingen

Kredietverzekeraars werken vaak nauw samen met banken en financiers, en Atradius is daarop geen uitzondering. Banken beschouwen verzekerde debiteuren als zekerheid: wanneer een onderneming haar vorderingen op klanten heeft verzekerd bij Atradius, zijn banken doorgaans bereid om hogere kredietlijnen of gunstigere voorwaarden te bieden (bijvoorbeeld bij factoring of werkkapitaalfinanciering). Atradius heeft specifieke oplossingen ontwikkeld om deze driehoeksrelatie te faciliteren. Zo biedt Atradius via zijn Credit Specialties afdeling verzekeringen die toegespitst zijn op trade finance: bijvoorbeeld bescherming bij voorraad- en voorraadfinanciering, bij factoring/uitbetaling van vorderingen, of dekking tegen het niet-honoureren van Letters of Credit. Dergelijke producten stellen banken in staat om met minder risico handelstransacties van hun klanten te financieren, terwijl Atradius de achterliggende risico’s verzekert.

Daarnaast heeft Atradius Dutch State Business een apart programma voor samenwerking met banken en investeerders bij grote exportprojecten (staatsgegarandeerde exportkredieten). Kortom, Atradius speelt een centrale rol in het handelsfinancierings-ecosysteem: enerzijds als verzekeraar voor bedrijven, anderzijds als partner van financiële instellingen om handel mogelijk te maken met beheersbare risico’s.