Een kredietverzekering per transactie (ook wel single contract of eenmalige kredietverzekering genoemd) biedt dekking voor één specifieke verkooptransactie of project. Het is ideaal voor bedrijven die slechts af en toe een grote order of project hebben en die levering op krediet willen beschermen. U verzekert met deze polis één factuur of contract, zodat u verzekerd bent van betaling als die ene klant onverhoopt niet betaalt. Een belangrijk voordeel is dat u gericht risico afdekt zonder een doorlopende polis voor al uw klanten te hoeven afsluiten. Een potentieel nadeel is dat dit type kredietverzekering relatief arbeidsintensief kan zijn als u vaak grote transacties heeft – elke transactie moet immers apart verzekerd worden, wat administratief meer werk betekent.
De premie voor een transactiegerichte kredietverzekering wordt meestal per individuele deal berekend. Omdat de kredietverzekeraar minder risicospreiding heeft (het risico is geconcentreerd op één factuur), ligt het tarief vaak hoger dan bij een reguliere omzetpolis. Gemiddeld kan de premie voor een eenmalige factuur of project variëren van circa 1,5% tot 3% van het factuurbedrag. De exacte kosten hangen af van de grootte van de transactie, de looptijd van het project, het risicoprofiel van de afnemer en de dekkingsvoorwaarden. Ook kan een minimumpremie van toepassing zijn, ongeacht de transactiewaarde. Het is verstandig om bij een specifieke transactie meerdere offertes op te vragen zodat u een idee krijgt van de premie en voorwaarden – op onze site kunt u gratis een premie-indicatie ontvangen voor uw transactieverzekering.
Deze vorm van kredietverzekering is vooral geschikt voor bedrijven die incidenteel grote verkopen op rekening doen. Denk aan een MKB-onderneming die eens per jaar een zeer grote order heeft, of een projectgestuurde organisatie die per project factureert. Als één zo’n factuur een aanzienlijk deel van uw jaaromzet vertegenwoordigt, kan het risico van wanbetaling groot zijn. Een verzekering per transactie biedt dan uitkomst voor bedrijven met weinig grote transacties maar hoge individuele bedragen. Ook bij exporttransacties naar een nieuw of risicovol land kan een verzekering per transactie verstandig zijn, zodat u eerst één proeforder verzekert. Voor ondernemers die daarentegen maandelijks veel facturen sturen of een breed klantenbestand hebben, is deze vorm minder geschikt – zij kunnen beter kijken naar een omzetverzekering.
U kunt een eenmalige transactieverzekering doorgaans afsluiten via de grote kredietverzekeraars of via gespecialiseerde bemiddelaars. In de markt bieden meerdere verzekeraars dit product aan. Zo heeft Allianz Trade een single contract polis voor projecten tot wel 36 maanden, en biedt Atradius een Single Situation dekking voor specifieke transacties. Coface en Credendo hebben eveneens maatwerkoplossingen voor afzonderlijke deals. De premies en voorwaarden kunnen variëren per aanbieder, dus vergelijken loont altijd. Vaak is het afsluiten van zo’n polis maatwerk: u dient informatie te geven over de betreffende klant, het contract (bedrag, betalingstermijn) en eventueel onderliggende zekerheden.
Tip: Schakel bij voorkeur een onafhankelijke kredietverzekeringsmakelaar in. Via ons platform kunt u bijvoorbeeld in één keer meerdere offertes opvragen van verzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade en anderen. Wij presenteren de resultaten in een helder overzicht, zodat u eenvoudig de beste optie kiest. Zo weet u zeker dat u niet alleen de scherpste premie krijgt, maar ook polisvoorwaarden die naadloos aansluiten op uw specifieke transactie.
Ontvang gratis een analyse van uw debiteurenrisico en ontdek de financiële kredietwaardigheid van uw (toekomstige) klanten.
Ontvang minimaal 3 aanbiedingen (offertes) van kredietverzekeaars in samengevat in 1 helder overzicht. Altijd gratis en vrijblijvend!
Heeft u al een kredietverzekering lopen? Wij toesten zonder extra kosten voor u als klant of uw kredietverzekering nog marktconform is.
De website Kredietverzekeringkosten.nl is een initiatief van Delta Credit Management B.V. – een onafhankelijk intermediair op het gebied van kredietverzekeringen en debiteurenbeheer.
Delta Credit Management B.V. is aangesloten bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder het vergunningsnummer 12049362.
Met jarenlange ervaring bieden wij geheel kosteloos en vrijblijvend een marktonderzoek aan bij diverse kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade en Credendo. De bevindingen presenteren wij in een duidelijke en gestructureerde samenvatting, waarmee u gemakkelijk kunt vergelijken. Hierdoor bent u in staat om de meest passende (maatwerk)offerte of polis te kiezen die naadloos aansluit bij de procedures en behoeften van uw organisatie.
