Een kredietverzekering per land beschermt uw bedrijf tegen wanbetalingsrisico’s in één specifiek land of regio. Deze vorm wordt ook wel exportverzekering per land genoemd, zeker wanneer het om buitenlandse afnemers gaat. U kunt hiermee bijvoorbeeld uw verkoop op krediet aan klanten in een bepaald land (bijv. Turkije, Brazilië of een andere opkomende markt) verzekeren. Dit is vooral nuttig als uw onderneming voornamelijk in één of enkele (buiten)landen actief is of als u zorgen heeft over politieke en economische risico’s in een land. De dekking omvat doorgaans zowel het commerciële risico (zoals faillissement van een klant) als eventueel politieke risico’s in dat land (bij export). Zo’n polis geeft u de mogelijkheid om uw risico’s geografisch af te bakenen: u betaalt alleen premie voor landen waar u risico loopt, in plaats van uw hele internationale omzet te verzekeren.
Voordeel: u beheert gericht uw landenrisico’s – bijvoorbeeld als een bepaald land economische instabiliteit kent, zorgt deze verzekering voor zekerheid in geval klanten daar niet kunnen betalen.
Nadeel: klanten buiten de gekozen landen vallen buiten de dekking, dus u heeft geen bescherming als een debiteur in een ander land niet betaalt. Vandaar dat dit type verzekering vooral zinvol is als uw export sterk geconcentreerd is in één regio.
De kosten van een landenpolis zijn afhankelijk van het land in kwestie en de spreiding binnen dat land. Verzekeraars kijken naar het risicoprofiel van het land (politieke stabiliteit, economisch risico) en naar uw debiteuren in dat land. Als u bijvoorbeeld 10 klanten in één risicovol land wilt verzekeren, zal de premie een opslag bevatten voor het landenrisico. Ook hier wordt de premie meestal uitgedrukt als een percentage van de verzekerde omzet in dat land. Typisch kan dit percentage variëren van ongeveer 0,1% tot 0,7% van de omzet, afhankelijk van het land. Voor relatief stabiele landen binnen de EU zou het dichter bij de onderkant van die range kunnen liggen, terwijl voor politiek/economisch instabiele regio’s de premie richting de bovengrens of hoger gaat. Bovendien dekken exportverzekeringen vaak ook politieke risico’s, wat een extra premietoeslag kan betekenen.
Bedenk dat kredietverzekeraars mogelijk maximale dekkingspercentages hanteren (bijv. 85% uitkering bij schade in opkomende landen). U kunt de kosten beperken door bijvoorbeeld alleen het grootste deel van uw exportomzet in dat land te verzekeren of door een hoger eigen risico te accepteren. Uiteindelijk is het raadzaam om offertes op te vragen specifiek voor het land waarop u zich wilt verzekeren. De Nederlandse staatsondersteunde exportkredietverzekering (Atradius Dutch State Business) kan voor zeer grote of langlopende exportcontracten een rol spelen, maar voor normale zakelijke export tot 2 jaar krediettermijn zijn het vooral de commerciële verzekeraars die de premie bepalen.
Samengevat: de premie is maatwerk per land; vergelijk meerdere aanbieders en weeg de premie af tegen het risico van de betreffende markt.
Dit type verzekering is vooral geschikt voor bedrijven die een aanzienlijk deel van hun omzet in één buitenland realiseren, of die zich op een beperkt aantal exportmarkten concentreren. Als u bijvoorbeeld voornamelijk levert aan klanten in een bepaalde regio (bijv. Zuid-Europa, of alleen de VS, of juist één opkomend land), kunt u specifiek die verkopen afdekken. Het is met name waardevol als dat land bekendstaat om politieke onzekerheid of betalingsrisico’s. Exporteurs die nieuw toetreden tot een risicovol land gebruiken vaak eerst een verzekering per land om voorzichtig die markt te betreden met bescherming.
Ook bedrijven met een internationaal portfolio die merken dat één land eruit springt qua risico (bijvoorbeeld vanwege recente politieke onrust, valutaproblemen of economische recessie daar) kunnen ervoor kiezen alleen dat land te verzekeren in plaats van direct hun hele export wereldwijd. Kleinere exporteurs die nog niet wereldwijd actief zijn maar bijvoorbeeld één buurland bedienen, kunnen via deze weg betaalbaar hun risico afdekken zonder een dure wereldwijde polis. Uiteraard geldt: zodra uw afzet zich verspreidt over meerdere landen, kan een bredere exportkredietverzekering of omzetverzekering logischer zijn. Voor puur binnenlandse handel is een “verzekering per land” niet van toepassing – daarvoor is een reguliere kredietverzekering voldoende. In de praktijk overlapt dit type vaak met exportkredietverzekeringen: veel verzekeraars spreken van een exportpolis die u kunt beperken tot bepaalde landen.
Het afsluiten van dit type kredietverzekering begint met bepalen welk land of welke landen u wilt dekken. Verzameld u gegevens over uw omzet, klantenaantallen en ervaring in dat land, aangezien de verzekeraar hiernaar zal vragen. Vervolgens benadert u aanbieders die exportverzekeringen aanbieden. In Nederland zijn de grote drie – Atradius, Allianz Trade en Coface – actief op het gebied van exportkredietverzekering. Deze verzekeraars hebben expertise per land; zo publiceert Coface bijvoorbeeld landenrisico-ratings en Atradius heeft een jaarlijkse Risk Map. U kunt direct bij een van hen een offerte aanvragen, maar bedenk dat elke verzekeraar zijn eigen kijk op risico per land heeft. Daarom is offertevergelijking essentieel. De ene verzekeraar kan bijvoorbeeld gunstigere condities bieden voor Zuid-Amerika, terwijl de andere sterker is in Azië. Via een onafhankelijke tussenpersoon – zoals bijvoorbeeld Delta Credit Management – met onze eigen vergelijkingsdienst kunt u meerdere offertes naast elkaar krijgen, inclusief advies welke dekking het beste past.
Daarnaast is ook altijd ons advies: let bij het vergelijken niet alleen op de premie, maar ook op de kleine lettertjes – als tussenpersoon in kredietverzekeringen helpen wij u hier uiteraard bij, zonder extra kosten voor u als klant. Sommige polissen dekken politieke risico’s standaard mee, andere alleen tegen extra premie. Controleer of er beperkingen zijn per gebeurtenis of maximaal uitkeringsplafond voor het land. Vraag ook hoe de verzekeraar omgaat met waarschuwingen of limietafbouw als de situatie in het land verslechtert – een niet-opzegbare limiet kan wenselijk zijn als u zekerheid zoekt (indien beschikbaar). Tenslotte: overweeg of u via de overheid (Atradius Dutch State Business) moet verzekeren. Dit is alleen relevant voor uitzonderlijke gevallen (zeer lange krediettermijnen >2 jaar of zeer grote transacties in opkomende landen), maar onze experts kunnen u daarover informeren indien van toepassing.
Over het algemeen geldt: laat u begeleiden door een specialist zodat u voor uw doelland de optimale verzekeringsoplossing krijgt. Wij denken hier uiteraard graag in mee. Neem daarvoor contact met ons via ons contactformulier of vul geheel kosteloos en vrijblijvend onze premie-check in voor een indicatie van de kosten bij alle grote kredietverzekeraars in Nederland.
Ontvang gratis een analyse van uw debiteurenrisico en ontdek de financiële kredietwaardigheid van uw (toekomstige) klanten.
Ontvang minimaal 3 aanbiedingen (offertes) van kredietverzekeaars in samengevat in 1 helder overzicht. Altijd gratis en vrijblijvend!
Heeft u al een kredietverzekering lopen? Wij toesten zonder extra kosten voor u als klant of uw kredietverzekering nog marktconform is.
De website Kredietverzekeringkosten.nl is een initiatief van Delta Credit Management B.V. – een onafhankelijk intermediair op het gebied van kredietverzekeringen en debiteurenbeheer.
Delta Credit Management B.V. is aangesloten bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder het vergunningsnummer 12049362.
Met jarenlange ervaring bieden wij geheel kosteloos en vrijblijvend een marktonderzoek aan bij diverse kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade en Credendo. De bevindingen presenteren wij in een duidelijke en gestructureerde samenvatting, waarmee u gemakkelijk kunt vergelijken. Hierdoor bent u in staat om de meest passende (maatwerk)offerte of polis te kiezen die naadloos aansluit bij de procedures en behoeften van uw organisatie.
