Een kredietverzekering per debiteur (ook wel single buyer kredietverzekering genoemd) dekt het risico van wanbetaling door één specifieke afnemer (of een paar vooraf benoemde afnemers). In plaats van uw hele klantenportefeuille te verzekeren, richt u zich hiermee op die éne klant die financieel essentieel is voor uw bedrijf. Dit type polis is in feite een maatwerk kredietverzekering voor één klantrelatie. U spreekt met de kredietverzekeraar een kredietlimiet af voor die debiteur; als deze klant failliet gaat of niet betaalt, keert de verzekeraar een groot deel (meestal 75–90%) van de openstaande facturen van díé klant uit.
Het voordeel van dit type kredietverzekering is dat u gericht uw grootste risico’s kunt afdekken – bijvoorbeeld als één klant verantwoordelijk is voor een groot deel van uw omzet. U betaalt dan niet voor dekking op al uw andere klanten. Een nadeel is uiteraard dat andere debiteuren buiten de verzekering vallen: als een andere (onverzekerde) klant niet betaalt, biedt deze polis geen bescherming. U concentreert de dekking dus op één naam, wat betekent dat de risicospreiding ontbreekt.
De kosten van een debiteurgerichte verzekering hangen sterk af van het risico van de gekozen klant. Omdat de verzekeraar een geconcentreerd risico loopt op één partij, zal de premie doorgaans hoger zijn dan bij een gespreide omzetverzekering. Exacte percentages variëren – is de te verzekeren klant financieel zeer solide, dan kan de premie relatief lager uitvallen dan wanneer de klant twijfelachtig is. Reken voor een verzekering per debiteur vaak op een premie in dezelfde orde als bij een transactiepolis, bijvoorbeeld rond 0,5% tot 1% van de omzet met die klant (afhankelijk van risico’s en de gewenste dekking). Kleine ondernemingen zien vaak minimumpremies van een paar duizend euro per jaar voor zo’n polis, om het voor de verzekeraar rendabel te maken. Het is daarom met name rendabel als het om behoorlijke omzetbedragen gaat. Uiteindelijk worden de premiekosten op maat vastgesteld na beoordeling van de kredietwaardigheid van de betreffende klant, de betalingscondities en eventueel het land waarin die klant opereert.
Bent u van plan een kredietverzekering per debiteur af te gaan sluiten dan adviseren we altijd om een offerte op te vragen bij meerdere verzekeraars of een vergelijkingsplatform (zoals bijvoorbeeld Kredietverzekeringkosten.nl) te gebruiken voor een nauwkeurig inzicht. Houd er ook rekening mee dat verzekeraars in ruil voor premie vaak aanvullende diensten bieden, zoals monitoring van uw grote klant – dit is inbegrepen in de kosten.
Deze vorm is met name geschikt voor bedrijven die een geconcentreerd klantenbestand hebben. Als één klant een substantieel deel (bijvoorbeeld >20-30%) van uw omzet uitmaakt, kan uw bedrijf in gevaar komen bij wanbetaling door die klant. Ondernemers die bijvoorbeeld exclusief leveren aan één grote afnemer (zoals een toeleverancier met één key account), of bedrijven die een beperkt aantal zeer grote klanten hebben, kiezen vaak voor een verzekering per debiteur. Ook als u een nieuwe grote klant binnenhaalt waarvan u de betalingshistorie nog niet goed kent, kan een individuele debiteurenpolis gedurende de eerste jaren verstandig zijn. Voor MKB-bedrijven die nog niet de hele portefeuille willen verzekeren maar wel één “niet pluis” debiteur hebben, biedt deze oplossing gemoedsrust. Wanneer u echter tientallen klanten heeft die elk een klein deel van de omzet uitmaken, is een verzekering per debiteur minder logisch – dan is het effectiever om uw hele portefeuille te verzekeren via een omzetverzekering. Overigens kan een single-buyer polis soms dienen als opstap: u verzekert eerst uw grootste klant, en breidt later uit naar meerdere klanten of naar uw volledige debiteurenboek als de behoefte groeit.
Het afsluiten van een kredietverzekering per debiteur begint bij het identificeren van de klant die u wilt verzekeren en het inschatten van het gewenste dekkingsbedrag. U kunt rechtstreeks terecht bij gespecialiseerde kredietverzekeraars – Atradius, Allianz Trade (Euler Hermes), Coface en Credendo zijn bekende aanbieders die dit soort polissen kunnen verstrekken. Omdat de voorwaarden (zoals het dekkingspercentage, eigen risico en maximale uitkering) per verzekeraar verschillen, is vergelijken cruciaal. Een onafhankelijke adviseur of onze premie-vergelijker kan u hierbij helpen.
Via onze site kunt u vrijblijvend offertes vergelijken van alle grote kredietverzekeraars in Nederland. We brengen hun voorstellen in kaart zodat u ziet welke verzekeraar de gunstigste premie en voorwaarden biedt voor uw specifieke debiteur. Let bij het afsluiten ook op voorwaarden als: is de limiet op die debiteur niet-opzegbaar gedurende de polisperiode? (Sommige verzekeraars kunnen een individueel limiet intrekken bij verslechtering van de klant; anderen bieden optioneel niet-opzegbare dekking tegen premieopslag.) Kijk tevens of er aanvullende diensten zijn, zoals kredietinformatie over uw grote klant of incassoservice. Tot slot: blijf niet beperkt tot één aanbieder – door via een makelaar offertes aan te vragen bij Atradius, Coface, Allianz Trade en andere spelers weet u zeker dat u de meest passende oplossing kiest.
Ontvang gratis een analyse van uw debiteurenrisico en ontdek de financiële kredietwaardigheid van uw (toekomstige) klanten.
Ontvang minimaal 3 aanbiedingen (offertes) van kredietverzekeaars in samengevat in 1 helder overzicht. Altijd gratis en vrijblijvend!
Heeft u al een kredietverzekering lopen? Wij toesten zonder extra kosten voor u als klant of uw kredietverzekering nog marktconform is.
De website Kredietverzekeringkosten.nl is een initiatief van Delta Credit Management B.V. – een onafhankelijk intermediair op het gebied van kredietverzekeringen en debiteurenbeheer.
Delta Credit Management B.V. is aangesloten bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder het vergunningsnummer 12049362.
Met jarenlange ervaring bieden wij geheel kosteloos en vrijblijvend een marktonderzoek aan bij diverse kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade en Credendo. De bevindingen presenteren wij in een duidelijke en gestructureerde samenvatting, waarmee u gemakkelijk kunt vergelijken. Hierdoor bent u in staat om de meest passende (maatwerk)offerte of polis te kiezen die naadloos aansluit bij de procedures en behoeften van uw organisatie.
