Kleine ondernemingen – vaak gedefinieerd als bedrijven met enkele tot tientallen medewerkers of een beperkte jaaromzet – vormen de ruggengraat van onze economie. Als u een kleine onderneming runt, weet u hoe belangrijk elke euro is. Een onbetaalde factuur kan direct pijn doen. Kredietverzekeringen zijn er om u te beschermen tegen klanten die niet betalen. In dit artikel zoomen we in op kredietverzekeringen specifiek voor kleine bedrijven (denk aan eenmanszaken die geen ZZP meer zijn maar al personeel hebben, familiebedrijven, startups in groei, etc.). U ontdekt waarom ook voor kleinere ondernemingen een kredietverzekering relevant is, wat de toegevoegde waarde is bovenop uw eigen debiteurenbeheer, welke verzekeraars en producten het meest geschikt zijn voor uw formaat bedrijf en hoe de dekking en kosten in elkaar zitten.
Als eigenaar of financieel verantwoordelijke van een kleine onderneming heeft u vaak te maken met een delicate balans: u wilt groeien en klanten op krediet kunnen bedienen, maar een enkele grote onbetaalde factuur kan een flinke deuk slaan in uw cashflow. De relevantie van een kredietverzekering vloeit voort uit die kwetsbaarheid én ambitie:
Samengevat: een kredietverzekering is relevant voor kleine ondernemingen omdat het de financiële shockbestendigheid vergroot. Het vangnet van een verzekering laat u met meer vertrouwen op krediet leveren, ondersteunt groei en beschermt de continuïteit van uw bedrijf als er onverwacht iets misgaat bij een klant. In plaats van te moeten vrezen dat één failliete klant uw hele jaar verprutst, kunt u zich richten op ondernemen, terwijl de verzekering dat soort extreme risico’s afdekt.
U hebt waarschijnlijk al enig debiteurenbeheer in uw kleine onderneming. Misschien gebruikt u herinneringen, aanmaningen, of zelfs een incassobureau als het moet. Dus wat voegt een kredietverzekering daar precies aan toe, buiten het uitkeren van schade? De toegevoegde waarde is veelzijdig:
De toegevoegde waarde van een kredietverzekering voor kleine ondernemingen is dus heel compleet: het is als een pakket van verzekeren, informeren en incasseren in één. Het tilt uw kleine bedrijf naar een hoger niveau van zekerheid en professionaliteit, wat zich uitbetaalt in efficiënter werken en meer kansen durven pakken.
De markt van kredietverzekeringen in Nederland wordt gedomineerd door een paar grote spelers, maar die hebben vaak speciale proposities voor het MKB en kleinbedrijf. Laten we de voornaamste verzekeraars en hun relevantie voor kleine ondernemingen op een rij zetten:
Bij het vergelijken van verzekeraars is het belangrijk te beseffen dat de “grote drie” (Atradius, Allianz Trade, Coface) samen veruit het meeste van de markt bedienen en zij hebben dan ook de meest verfijnde aanbod voor kleine ondernemingen. Credendo en nichepartijen vullen specifieke gaten op. Het goede nieuws is dat deze concurrentie ervoor gezorgd heeft dat er ook voor kleine ondernemingen voldoende keuze is, vaak met concurrerende premies en service. Laat u vooral leiden door welke partij het beste aansluit bij uw type business.
De kostenkant blijft natuurlijk cruciaal. Voor een kleine onderneming, die vaak op de kleintjes let, moet een kredietverzekering betaalbaar zijn en in verhouding staan tot het risico. Laten we het kostenplaatje uiteen zetten, inclusief concrete cijfers en tips:
Premie als % van omzet:
Doorgaans betaalt een klein bedrijf ergens tussen 0,1% en 0,6% van de verzekerde omzet aan premie. Dit is een brede range; waar u valt hangt af van risico’s en gekozen voorwaarden. We zagen al bij ZZP dat <20% van ondernemers zo’n verzekering heeft en dat de kosten vaak “nog geen half procent van de omzet” bedragen. Voor een kleine onderneming is <0,5% een bruikbare vuistregel. Bij een heel veilige portefeuille kan het richting 0,2-0,3% zakken, bij risicovolle (of klein polisbedrag met minimumpremie) eerder naar 0,5-0,6%.
Minimumpremie en praktijkvoorbeeld:
Net als bij ZZP heeft u te maken met minimumpremies. Stel dat de minimumpremie €3.000 is en uw omzet is €500.000, dan is die €3.000 gelijk aan 0,6%. Als uw omzet €1 miljoen is, is €3.000 nog maar 0,3%. Dus hoe groter uw omzet, hoe dichter u bij het “percentagemodel” komt. Kleine ondernemingen met omzet > ±€300.000 zien vaak dat de premiepercentage redelijk uitpakt. Onder dat bedrag zit je al snel in de situatie dat de minimumpremie relatief hoog is. Over het algemeen: als uw jaaromzet (B2B) onder de €200k ligt, is een kredietverzekering percentagegewijs prijzig. Vanaf €500k wordt het veel couranter qua verhouding.
Concrete indicaties:
Factoren die premie beïnvloeden (naast omzet):
Bij het uitkiezen van een kredietverzekering voor uw kleine onderneming komt het aan op slim vergelijken en weten wat voor uw bedrijf belangrijk is. Onderstaande tips en stappen helpen u om de juiste keuze te maken en het maximale uit uw polis te halen:
Met deze tips in de hand bent u goed voorbereid om een weloverwogen beslissing te nemen. Het komt neer op: ken uw eigen situatie, kijk rond, stel vragen en kies niet blind voor de laagste prijs maar voor de beste match. Dan zult u merken dat de kredietverzekering een soepel verlopend onderdeel van uw bedrijfsvoering wordt, waar u amper omkijken naar heeft maar wel profiteert van de zekerheid die het geeft.
Uw kleine onderneming verdient grote zekerheid. We hebben gezien hoe een kredietverzekering u als ondernemer in staat stelt met vertrouwen op krediet te verkopen, groeiambities waar te maken en klappen op te vangen als het tegenzit. Nu is het tijd om deze kennis om te zetten in daadkracht.
Wilt u niet langer wakker liggen van het idee “wat als die ene klant niet betaalt”? Dan is het verstandig om nu de mogelijkheden voor een kredietverzekering te verkennen. U kunt via onze website eenvoudig een vergelijking opvragen tussen de beste aanbieders voor kleine bedrijven, of direct een adviesgesprek aanvragen. Onze experts staan voor u klaar om uw situatie door te nemen en een oplossing op maat te vinden – of het nu Atradius, Allianz Trade, Coface of een andere partij is, we zorgen dat u de best passende dekking krijgt tegen een scherpe premie.
Wacht niet tot u zelf een pijnlijke ervaring heeft met een wanbetaler. Wees proactief en bescherm uw bedrijf vandaag nog. Vraag vrijblijvend een offerte aan voor een kredietverzekering die bij uw onderneming past. Binnen no-time weet u waar u aan toe bent en kunt u met een gerust hart ondernemen, wetende dat uw facturen zijn veiliggesteld.
Neem actie: verzeker uw verkoop op rekening, versterk uw financiële fundament en groei met vertrouwen. Vul ons formulier in of bel ons voor persoonlijk advies. We helpen u graag zodat u zich kunt richten op waar u goed in bent – uw bedrijf laten bloeien – terwijl wij ervoor zorgen dat u krijgt waar u recht op heeft: betaling voor uw geleverde producten en diensten, gegarandeerd!
Ontvang gratis een analyse van uw debiteurenrisico en ontdek de financiële kredietwaardigheid van uw (toekomstige) klanten.
Ontvang minimaal 3 aanbiedingen (offertes) van kredietverzekeaars in samengevat in 1 helder overzicht. Altijd gratis en vrijblijvend!
Heeft u al een kredietverzekering lopen? Wij toesten zonder extra kosten voor u als klant of uw kredietverzekering nog marktconform is.
De website Kredietverzekeringkosten.nl is een initiatief van Delta Credit Management B.V. – een onafhankelijk intermediair op het gebied van kredietverzekeringen en debiteurenbeheer.
Delta Credit Management B.V. is aangesloten bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder het vergunningsnummer 12049362.
Met jarenlange ervaring bieden wij geheel kosteloos en vrijblijvend een marktonderzoek aan bij diverse kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade en Credendo. De bevindingen presenteren wij in een duidelijke en gestructureerde samenvatting, waarmee u gemakkelijk kunt vergelijken. Hierdoor bent u in staat om de meest passende (maatwerk)offerte of polis te kiezen die naadloos aansluit bij de procedures en behoeften van uw organisatie.
