In de transport- en logistieke sector zijn betalingsrisico’s ook een dagelijks fenomeen. Transporteurs leveren eerst de dienst (vervoer van goederen) en sturen daarna pas de factuur. Klanten betalen vaak pas na 30, 60 of zelfs 90 dagen. In de tussentijd heeft u als vervoerder al kosten gemaakt voor brandstof, personeel en tol. Als een klant vervolgens niet betaalt, blijft u met die kosten zitten.
Zeker in logistiek waar marges dun zijn en concurrentie groot is, kan een niet-betalende klant direct in uw winst snijden. Denk bijvoorbeeld aan een transportbedrijf dat afhankelijk is van een paar grote opdrachtgevers; als één daarvan niet betaalt of failliet gaat, heeft dat meteen grote gevolgen.
Een kredietverzekering voor transport en logistiek verzekert uw facturen. U kunt met een gerust hart trucks laten rijden, wetende dat zelfs bij wanbetaling van de klant u gecompenseerd wordt. Dit is niet alleen prettig voor uw gemoedsrust, maar ook een eis die sommige financiers stellen: banken zien namelijk graag dat transporteurs een kredietverzekering hebben, zodat hun eigen risico op oninbare vorderingen kleiner is. Bovendien nemen verzekeraars vaak het incassotraject uit handen. Als een klant niet betaalt, schakelt de verzekeraar haar incasso-experts in om alsnog betaling te krijgen. Zo hoeft u zich als logistiek ondernemer niet bezig te houden met debiteuren die hun rekeningen niet voldoen.
Stel, u heeft een logistiek bedrijf dat wekelijks transporten uitvoert voor een grote klant, laten we zeggen een retailketen. U rijdt elke week 10 trailers vol goederen voor deze klant en factureert maandelijks €80.000, met 60 dagen betalingstermijn. Dat betekent dat u na twee maanden €160.000 open heeft staan terwijl de trucks blijven rijden. Plotseling komt het nieuws: deze retailketen is in surseance (uitstel van betaling) geraakt en stevent af op een faillissement. U heeft nog €160.000 te vorderen voor reeds uitgevoerde ritten. Zonder kredietverzekering zou dit vrijwel volledig verlies betekenen; u moet wellicht zelf leningen aangaan om leveranciers (bijv. brandstofleveranciers) te betalen of u komt in liquiditeitsproblemen.
Met een kredietverzekering meldt u direct de situatie bij de verzekeraar. Die bevestigt dat de vordering onder de dekking valt. Terwijl de curator het faillissement afwikkelt, zet de verzekeraar het claimproces in gang. Na de wachttermijn (bijv. 3 tot 6 maanden, afhankelijk van polis) ontvangt u bijvoorbeeld 90% van de €160.000, dus €144.000, uitgekeerd. Dit bedrag zorgt ervoor dat u uw eigen rekeningen kunt betalen en het bedrijf draaiende kunt houden, ook al valt een grote klant weg. Bovendien zal de verzekeraar mogelijk nog een deel van die €160.000 recupereren uit de failliete boedel; als er toch nog een uitkering uit de boedel komt, krijgt u mogelijk nog (een deel van) de resterende 10% na verrekening van kosten. Maar het belangrijkste is: uw transportbedrijf is niet in één klap kapot door het omvallen van een klant.
Om het belang te illustreren, kijken we nogmaals naar het voorbeeld hierboven vanuit twee situaties:
Het verschil is duidelijk: zonder verzekering staat u er alleen voor en kan één tegenvaller u in de problemen brengen, terwijl met een kredietverzekering de klap wordt opgevangen. U koopt daarmee als het ware bedrijfscontinuïteit in tegen een relatief kleine premie.
De kosten van een kredietverzekering voor de transport- en logistieke branche zijn relatief laag vergeleken met de geboden zekerheid. Veel transporteurs betalen een premiepercentage ergens tussen de 0,2% en 0,5% van hun jaaromzet. Dit lijkt misschien klein, maar besef dat de marges in transport vaak ook rond enkele procenten liggen – één grote oninbare vordering kan jaren aan winstmarge tenietdoen.
Enkele factoren die de premie beïnvloeden:
Stel concreet: heeft uw transportfirma €2 miljoen omzet per jaar en redelijk gespreide klanten, dan zou een ruwe premieschatting ~€6.000 per jaar kunnen zijn voor een kredietverzekering die zowel binnenlandse als EU-klanten dekt, met 90% uitkering bij schade. Ter vergelijking, één failliete klant met een openstaande factuur van €50.000 zou al veel meer schade veroorzaken dan die premie.
Ontvang gratis een analyse van uw debiteurenrisico en ontdek de financiële kredietwaardigheid van uw (toekomstige) klanten.
Ontvang minimaal 3 aanbiedingen (offertes) van kredietverzekeaars in samengevat in 1 helder overzicht. Altijd gratis en vrijblijvend!
Heeft u al een kredietverzekering lopen? Wij toesten zonder extra kosten voor u als klant of uw kredietverzekering nog marktconform is.
De website Kredietverzekeringkosten.nl is een initiatief van Delta Credit Management B.V. – een onafhankelijk intermediair op het gebied van kredietverzekeringen en debiteurenbeheer.
Delta Credit Management B.V. is aangesloten bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder het vergunningsnummer 12049362.
Met jarenlange ervaring bieden wij geheel kosteloos en vrijblijvend een marktonderzoek aan bij diverse kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade en Credendo. De bevindingen presenteren wij in een duidelijke en gestructureerde samenvatting, waarmee u gemakkelijk kunt vergelijken. Hierdoor bent u in staat om de meest passende (maatwerk)offerte of polis te kiezen die naadloos aansluit bij de procedures en behoeften van uw organisatie.
