Faillissementsverzekering
Bestaat er een faillissementsverzekering?
Als ondernemer streeft u naar zekerheid. En niets is zo fundamenteel voor die zekerheid als de garantie dat uw facturen betaald worden. Daarom zoeken veel ondernemers naar een ‘faillissementsverzekering’ – een krachtig, financieel vangnet voor het moment dat een afnemer onverwacht de deuren sluit.
Hoewel de naam ‘faillissementsverzekering’ de lading dekt in de volksmond, is de correcte en veelomvattendere term de kredietverzekering of debiteurenverzekering. En het is goed dat u hiernaar zoekt. Want hoewel een verzekering voor uw eigen faillissement (dat is onverzekerbaar) niet bestaat, kunt u het risico van uw klanten – het debiteurenrisico – wél professioneel en proactief afdekken.
Wat de markt “faillissementsverzekering” noemt
Een kredietverzekering dekt het risico dat uw zakelijke klant de factuur niet (volledig) betaalt door insolventie (faillissement, surseance, schuldsanering) of protracted default (aanhoudende niet-betaling zonder formeel faillissement). Het primaire doel is eenvoudig: uw cashflow beschermen en onverwachte verliezen dempen.
In de praktijk werkt dat zo:
- U levert goederen of diensten op krediet (bijvoorbeeld betaling binnen 30 of 60 dagen).
- De verzekeraar stelt per debiteur een kredietlimiet vast: het maximale bedrag dat u onder de polis mag open hebben staan.
- Betaalt de klant niet en is er dekking? Dan ontvangt u een uitkering ter hoogte van de afgesproken dekkingsgraad (meestal 75–90%, soms hoger), na aftrek van het eigen risico en met inachtneming van wachttijden en polisvoorwaarden.
Belangrijk om te beseffen: uw eigen bedrijfsresultaat of liquiditeit wordt niet als zodanig verzekerd. De polis richt zich op vorderingen op uw klanten.
Zeker weten dat u niet te veel betaalt voor uw kredietverzekering?
Hoe wij u kunnen ondersteunen
Kredietverzekeringkosten.nl is een initiatief van Delta Credit Management, uw onafhankelijke specialist in kredietverzekeringen. Wij voorzien u geheel kosteloos van vrijblijvend en deskundig advies. Na het invullen van onze premie-check ontvangt u direct ten minste drie scherpe offertes van toonaangevende kredietverzekeraars. Deze worden overzichtelijk samengevat in één duidelijk document. Zo vergelijkt u snel en eenvoudig premies, dekkingen en polisvoorwaarden, en kiest u met vertrouwen de oplossing die het beste bij uw unieke onderneming past.
Heeft u al een kredietverzekering? Dan is het cruciaal om regelmatig te controleren of uw huidige polis nog marktconform is. Wij nemen deze vergelijking graag kosteloos en grondig voor u uit handen. Als onafhankelijk tussenpersoon toetsen wij direct of uw huidige kredietverzekering nog concurrerend is op het gebied van premie, dekking én voorwaarden. Zo bent u ervan verzekerd dat u nooit te veel betaalt en profiteert van de best mogelijke bescherming voor uw onderneming, zonder extra kosten of verplichtingen. Ook hiervoor gebruikt u onze gratis premie-check en ontvangt u binnen 24 uur antwoord van ons.
Wat wel en wat niet gedekt is bij een “faillissementsverzekering”
Wel gedekt (mits binnen de limiet en conform voorwaarden):
- Onbetaalde facturen door faillissement, surseance of langdurige wanbetaling.
- Vaak ook politieke risico’s bij export (afhankelijk van polis), zoals transferrestricties of oorlogsomstandigheden.
- Verhaal- en incassoactiviteiten: veel verzekeraars hebben eigen incasso-afdelingen of werken met partners.
Niet gedekt:
- Uw eigen faillissement of algemene bedrijfsschade door marktdaling.
- Geschillen over kwaliteit/oplevering (disputen) zolang die niet zijn opgelost.
- Leveringen boven de toegewezen kredietlimiet of buiten afgesproken betalingstermijnen, tenzij vooraf geaccordeerd.
- Specifieke uitgesloten landen/sectoren of leveringsvoorwaarden die niet voldoen aan de polis (denk aan vooruitbetalingseisen bij risicolanden).
Belangrijke bouwstenen van de polis
Om offertes van kredietverzekeraars (zoals Atradius, Allianz Trade of Coface) objectief te kunnen vergelijken, is het van belang de kernbegrippen van een kredietverzekering duidelijk te hebben. De waarde van uw verzekering zit in de specificaties van deze bouwstenen.
- Kredietlimiet per afnemer
Dit is de ruggengraat van uw dekking. De verzekeraar bepaalt de limiet op basis van bedrijfsinformatie, betaalgedrag en branche. U kunt limieten aanvragen, laten verhogen of (tijdelijk) opschorten. Zonder limiet geen (volledige) dekking. - Dekkingsgraad en eigen risico
Dekkingsgraden liggen vaak tussen 75–90%. Een hogere dekking betekent doorgaans een hogere premie. Het eigen risico is het deel dat u zelf draagt per schadegeval of in totaal (afhankelijk van polisopzet). - Kwalificatie van niet-betaling
De polis definieert wanneer er sprake is van een gedekt evenement (faillissement, protracted default, politiek risico) en welke wachttijden of termijnen gelden voordat u kunt claimen. - Verplicht debiteurenbeheer
U moet tijdig aanmanen, leveringen stoppen bij achterstanden en geschillen documenteren. Goed beheer is niet alleen verstandig; het is vaak een polisverplichting. - Rapportage en meldplichten
Achterstanden boven een drempel moeten binnen een bepaalde termijn worden gemeld. Te laat melden kan dekking beperken of uitsluiten.
Verschillende polisvormen
De kredietverzekeringsmarkt biedt maatwerk. De keuze voor de juiste polisvorm hangt af van de structuur van uw omzet:
- Omzet- of whole-turnover-polis
U verzekert (bijna) uw hele binnenlandse en/of exportomzet. Dit creëert risicospreiding, een doorgaans betere premie en minder selectiebias. De meeste middelgrote en grotere bedrijven kiezen hiervoor. - Single-buyer, key-buyer of named-buyer
Gericht op één of enkele strategische afnemers met grote exposure. Handig als uw omzet sterk geconcentreerd is. - Single-risk, single-contract / projectpolis
Voor één specifieke transactie of project (bijvoorbeeld kapitaalgoederen met langere betalingstermijnen). Past bij incidentele, grote orders. - Exportkredietverzekering (met staatsdekking)
Voor lange looptijden of risicovolle landen zijn er staatsgedekte oplossingen (via Atradius Dutch State Business). Dit is specialistisch terrein maar kan juist bij export het verschil maken.
Wat kost zo'n “faillissementsverzekering”?
De premie is doorgaans een percentage van de verzekerde omzet (of openstaande posten) en hangt af van:
- Risicoprofiel (branche, landenmix, debiteurenkwaliteit).
- Dekkingselementen (dekkingsgraad, eigen risico, maximale schade-uitkering).
- Omzetvolume (schaalvoordeel) en schadehistorie.
- Eventuele extra’s: pre-shipment dekking, productie- of fabricagerisico, extended terms.
Reken – ter oriëntering – op bandbreedtes die substantieel kunnen verschillen per sector. Belangrijker dan het kale tarief is wat u terugkrijgt: toekenning van limieten op uw belangrijkste klanten, soepele claimafwikkeling en de ruimte om veilig te groeien. Een scherpe premie zonder toereikende limieten is schijnvoordeel.
Naast premie kunt u te maken krijgen met een minimumpremie, een poliskostencomponent en soms andere administratieve kosten (bijvoorbeeld voor diepgaande limietbeoordelingen). Ons advies: laat dit in offertes transparant uitsplitsen.
Waarop moet u letten bij het vergelijken van kredietverzekeringen?
Een lage premie is prettig, maar de échte waarde zit in de bruikbaarheid van de dekking. Let vooral op:
- Kredietlimieten op uw top-debiteuren
Krijgt u de limiet die u nodig hebt—en hoe snel worden verhogingen beoordeeld? - Dekkingsgraad, eigen risico en maximum per debiteur
Het samenspel bepaalt uw netto-schade bij een default. - Disputenclausule en leveringsvoorwaarden
Hoe gaat de verzekeraar om met kwaliteitsdisputen? Sluiten uw leveringscondities aan (Incoterms, eigendomsvoorbehoud, bewijs van levering)? - Meldtermijnen en preventieve maatregelen
Zijn termijnen praktisch haalbaar? Welke stappen verwacht de verzekeraar bij betalingsachterstand? - Uitsluitingen en landenpolicy
Zijn uw groeilanden goed verzekerbaar? Hoe flexibel is het beleid bij veranderende omstandigheden? - Service en claims trackrecord
Hoe snel zijn reacties, hoe duidelijk is het portaal, en hoe verloopt schadeafwikkeling in de praktijk?
Een korte casus
Stel: u levert jaarlijks €8 miljoen B2B, met €1,5 miljoen geconcentreerd bij één retailketen. Die keten komt onverwacht in zwaar weer. Zonder verzekering loopt uw verlies bij een default op tot een forse hap uit uw resultaat. Met een dekkingsgraad van 85% en een limiet die past bij uw exposure, wordt de klap grotendeels gedempt. Belangrijker nog: u had eerder al signaaldossiers gezien via de verzekeraar en kon tijdig leveringen temporiseren. U voorkomt niet elke schade, maar u vermijdt de fatale schade.
Hoe wij u hierbij helpen?
Het vergelijken van de grote, internationale kredietverzekeraars (Atradius, Allianz Trade, Coface) is een complexe taak. Een lage premie is verleidelijk, maar de échte waarde zit in de bruikbaarheid van de dekking: de kredietlimieten op uw top-debiteuren en de voorwaarden bij een claim.
Kredietverzekeringkosten.nl is een initiatief van Delta Credit Management – een onafhankelijk tussenpersoon gespecialiseerd in kredietverzekeringen. Wij vertegenwoordigen úw belang.
Wij bieden u:
- Kosteloos en vrijblijvend advies:
Wij analyseren uw risicoprofiel en bepalen welke polisvorm het beste bij u past. - Transparante vergelijking:
Na het invullen van de premie-check ontvangt u ten minste drie concurrerende offertes van toonaangevende kredietverzekeraars, overzichtelijk samengevat en geanalyseerd op de punten die er écht toe doen. - Sparringpartner, ook voor limietbeheer:
Heeft u al een polis? Doe onze gratis premie-check om te zien of u voordeliger uit kunt zijn. Daarnaast blijven wij uw partner bij het verkrijgen van de juiste kredietlimieten, meldingen en claims gedurende de hele looptijd.
Een ‘faillissementsverzekering’ voor uw klanten is een slimme, strategische investering. Wij helpen u de juiste polis te vinden, zodat u met een gerust hart kunt ondernemen.
Wilt u weten wat de beste en meest complete dekking is voor uw specifieke onderneming? Vraag vandaag nog een onafhankelijke vergelijking aan via onze premie-check en kies niet op onderbuik, maar op feiten.
Onze diensten op het gebied van kredietverzekeren
Wat wij voor u kunnen doen
Gratis Klantencheck
Ontvang gratis een analyse van uw debiteurenrisico en ontdek de financiële kredietwaardigheid van uw (toekomstige) klanten.
Kosten Vergelijk
Ontvang minimaal 3 aanbiedingen (offertes) van kredietverzekeaars in samengevat in 1 helder overzicht. Altijd gratis en vrijblijvend!
Gratis Premie-Check
Heeft u al een kredietverzekering lopen? Wij toesten zonder extra kosten voor u als klant of uw kredietverzekering nog marktconform is.
Wij werken met alle grote kredietverzekeraars
Over ons
Een initiatief van Delta Credit Management
De website Kredietverzekeringkosten.nl is een initiatief van Delta Credit Management B.V. – een onafhankelijk intermediair op het gebied van kredietverzekeringen en debiteurenbeheer.
Delta Credit Management B.V. is aangesloten bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder het vergunningsnummer 12049362.
Met jarenlange ervaring bieden wij geheel kosteloos en vrijblijvend een marktonderzoek aan bij diverse kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade en Credendo. De bevindingen presenteren wij in een duidelijke en gestructureerde samenvatting, waarmee u gemakkelijk kunt vergelijken. Hierdoor bent u in staat om de meest passende (maatwerk)offerte of polis te kiezen die naadloos aansluit bij de procedures en behoeften van uw organisatie.
- Opgericht in 2009 en toonaangevend in kredietverzekeringen
- Meer dan 250 klanten in uiteenlopende branches
- Keuze uit de gehele markt en gewoon een goede service
