Als MKB-ondernemer die op rekening levert, is het afsluiten van een kredietverzekering geen luxe, maar een strategische zet om uw bedrijf te beschermen tegen financiële risico’s. In de huidige economische realiteit, waarin betalingsachterstanden en faillissementen aan de orde van de dag zijn, biedt een kredietverzekering een vangnet dat je cashflow beschermt en uw bedrijf operationeel houdt.
Een kredietverzekering dekt het risico van niet-betalende klanten. Dit betekent dat als een klant failliet gaat of om andere redenen niet kan betalen, de verzekeraar een groot deel van het openstaande bedrag vergoedt. Dit is cruciaal voor MKB-bedrijven, waar een enkele onbetaalde factuur al een aanzienlijke impact kan hebben op de financiële gezondheid van het bedrijf.
Een MKB-kredietverzekering is geschikt voor uw onderneming wanneer u op rekening levert aan zakelijke klanten en het risico op wanbetaling een directe bedreiging vormt voor uw liquiditeit en bedrijfscontinuïteit. Als u afhankelijk bent van een beperkt aantal grote debiteuren, is het risico aanzienlijk: het uitblijven van betaling door één klant kan een domino-effect veroorzaken dat uw cashflow onder druk zet. In sectoren met lage marges is dit risico nog groter, omdat een enkele onbetaalde factuur een aanzienlijke omzetstijging vereist om het verlies te compenseren. Bijvoorbeeld, bij een winstmarge van 5% betekent een oninbare vordering van €20.000 dat u €400.000 extra omzet moet genereren om dit verlies te dekken.
Een kredietverzekering biedt niet alleen bescherming tegen wanbetaling, maar ook waardevolle diensten zoals kredietinformatie en incasso. Verzekeraars beoordelen de kredietwaardigheid van uw (potentiële) klanten en stellen kredietlimieten vast, waardoor u beter geïnformeerde beslissingen kunt nemen over met wie u zaken doet. Daarnaast nemen zij het incassotraject op zich bij betalingsachterstanden, wat u tijd en middelen bespaart.
Het afsluiten van een kredietverzekering vereist wel dat u uw debiteurenbeheer op orde heeft. Verzekeraars stellen eisen aan hoe u omgaat met openstaande facturen, zoals het tijdig versturen van aanmaningen en het melden van betalingsachterstanden. Dit stimuleert een professioneel en proactief debiteurenbeheer, wat op zichzelf al bijdraagt aan een betere cashflow.
De kosten van een kredietverzekering variëren, maar zijn over het algemeen een fractie van uw omzet. De premie is afhankelijk van factoren zoals je totale omzet, het aantal debiteuren, het gewenste dekkingspercentage en het eigen risico dat je bereid bent te nemen. Voor MKB-bedrijven zijn er specifieke producten beschikbaar die zijn afgestemd op hun behoeften en budget.
Zo biedt Atradius met het product ‘mkbZeker’ een kredietverzekering aan speciaal voor bedrijven met een omzet tot €10 miljoen. Allianz Trade biedt met ‘Simplicity’ een verzekering aan voor bedrijven met een omzet tot €5 miljoen, waarbij standaard 60% van de factuurwaarde is verzekerd, met de mogelijkheid om dit te verhogen naar 90% na een kredietcheck.
Het is belangrijk om te overwegen dat de kosten van een kredietverzekering vaak opwegen tegen de potentiële verliezen bij wanbetaling. Een onbetaalde factuur van bijvoorbeeld €50.000 kan een aanzienlijke impact hebben op uw bedrijf, terwijl de premie voor een kredietverzekering slechts een fractie daarvan bedraagt.
Om een nauwkeurige inschatting van de premie te krijgen, is het raadzaam om offertes aan te vragen bij verschillende verzekeraars en deze te vergelijken op basis van dekking, voorwaarden en kosten. Dit stelt u in staat om een weloverwogen beslissing te nemen die past bij uw specifieke bedrijfsbehoeften. Wij kunnen u hier uiteraard ook in assisteren. Door het invullen van onze premie-check ontvangt u minimaal drie offertes van gerenommeerde Nederlandse kredietverzekeraars, samengevat in één overzichtelijk document. Hiermee kunt u eenvoudig premies, dekkingen en voorwaarden vergelijken, zodat u de beste keuze kunt maken voor uw onderneming.
Ontvang gratis een analyse van uw debiteurenrisico en ontdek de financiële kredietwaardigheid van uw (toekomstige) klanten.
Ontvang minimaal 3 aanbiedingen (offertes) van kredietverzekeaars in samengevat in 1 helder overzicht. Altijd gratis en vrijblijvend!
Heeft u al een kredietverzekering lopen? Wij toesten zonder extra kosten voor u als klant of uw kredietverzekering nog marktconform is.
De website Kredietverzekeringkosten.nl is een initiatief van Delta Credit Management B.V. – een onafhankelijk intermediair op het gebied van kredietverzekeringen en debiteurenbeheer.
Delta Credit Management B.V. is aangesloten bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder het vergunningsnummer 12049362.
Met jarenlange ervaring bieden wij geheel kosteloos en vrijblijvend een marktonderzoek aan bij diverse kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade en Credendo. De bevindingen presenteren wij in een duidelijke en gestructureerde samenvatting, waarmee u gemakkelijk kunt vergelijken. Hierdoor bent u in staat om de meest passende (maatwerk)offerte of polis te kiezen die naadloos aansluit bij de procedures en behoeften van uw organisatie.
