De bouwsector staat bekend om haar lange projecten en fasedeclaraties. Als aannemer of toeleverancier in de bouw levert u materialen en arbeid vaak in de hoop dat de opdrachtgever tijdig betaalt. Helaas komen in de bouw betalingsachterstanden en faillissementen regelmatig voor. Een vertraagde oplevering of een opdrachtgever die in financiële moeilijkheden raakt, kan ertoe leiden dat uw facturen lang onbetaald blijven of zelfs nooit worden voldaan.
Met een kredietverzekering voor de bouw dekt u deze risico’s af. Gaat een klant failliet midden in een project, dan zorgt de verzekeraar ervoor dat u toch uw geld ontvangt voor het geleverde werk. Dit voorkomt dat een enkele probleemklant uw hele cashflow in gevaar brengt. Bouwbedrijven (zowel hoofdaannemers als onderaannemers) gebruiken kredietverzekeringen om zekerheid te hebben dat hun uitstaande facturen betaald worden, ongeacht tegenslagen bij de klant. Bovendien kan de verzekeraar vaak vooraf de kredietwaardigheid van een opdrachtgever checken, zodat u weet of u een kredietlimiet moet afspreken.
Kortom: In de bouw is een kredietverzekering vaak onmisbaar, omdat projecten lang lopen en betalingen onzeker kunnen zijn. Het biedt rust en zekerheid in een sector met traditioneel hoge faillissementsrisico’s.
Stel, u bent een onderaannemer (bijvoorbeeld een elektricien) die meewerkt aan de bouw van een kantoorpand. U heeft voor €100.000 aan werkzaamheden uitgevoerd en die gefactureerd, met een betalingstermijn van 60 dagen na oplevering van uw deel. De hoofdaannemer gaat echter failliet voordat hij uw factuur heeft voldaan. Zonder kredietverzekering zou u deze €100.000 waarschijnlijk niet ontvangen en misschien zelf in financiële problemen komen (u heeft immers materialen ingekocht en uw personeel betaald). Met een kredietverzekering dient u een claim in bij uw verzekeraar zodra duidelijk is dat de hoofdaannemer niet kan betalen. Na de contractueel vastgelegde wachttijd (bijvoorbeeld 3 maanden na de vervaldatum of zodra het faillissement officieel is) krijgt u van de verzekeraar bijvoorbeeld 90% van de €100.000 vergoed. U lijdt nog steeds een klein verlies (in dit voorbeeld €10.000 eigen risico), maar uw bedrijf blijft gezond en u kunt door met nieuwe projecten.
In dit voorbeeld heeft de kredietverzekering het verschil gemaakt tussen mogelijk faillissement en voortbestaan van uw bedrijf. Veel bouwbedrijven kunnen vergelijkbare scenario’s schetsen uit eigen ervaring – het wegvallen van een betaling kan desastreus zijn zonder verzekering.
Laten we de situatie van het voorbeeld nog eens bekijken vanuit twee perspectieven:
Premies voor kredietverzekeringen in de bouwsector zijn in verhouding tot het risico meestal aantrekkelijk. Hoewel bouw als een relatief risicovolle branche wordt beschouwd door verzekeraars (vanwege de faillissementskans), betekent dit niet dat de premie onbetaalbaar is. De kosten worden meestal berekend als een percentage van uw omzet of van de verzekerde omzet. Ruwe indicatie: ergens tussen 0,3% en 0,7% van de omzet in de bouw. Heeft u bijvoorbeeld €5 miljoen aan jaaromzet, dan kan de premie rond €15.000 – €35.000 liggen, afhankelijk van de spreiding over klanten en de specifieke dekkingsvoorwaarden.
Enkele factoren die de premie bepalen in de bouw:
Belangrijk om te beseffen: de premie is doorgaans slechts een fractie van de potentiële schade van een wanbetaler. Eén mislukt project kan een veelvoud kosten van jaren aan premie. Bovendien is de premie fiscaal aftrekbaar als normale bedrijfskost, wat het netto-effect nog kleiner maakt.
Ontvang gratis een analyse van uw debiteurenrisico en ontdek de financiële kredietwaardigheid van uw (toekomstige) klanten.
Ontvang minimaal 3 aanbiedingen (offertes) van kredietverzekeaars in samengevat in 1 helder overzicht. Altijd gratis en vrijblijvend!
Heeft u al een kredietverzekering lopen? Wij toesten zonder extra kosten voor u als klant of uw kredietverzekering nog marktconform is.
De website Kredietverzekeringkosten.nl is een initiatief van Delta Credit Management B.V. – een onafhankelijk intermediair op het gebied van kredietverzekeringen en debiteurenbeheer.
Delta Credit Management B.V. is aangesloten bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder het vergunningsnummer 12049362.
Met jarenlange ervaring bieden wij geheel kosteloos en vrijblijvend een marktonderzoek aan bij diverse kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade en Credendo. De bevindingen presenteren wij in een duidelijke en gestructureerde samenvatting, waarmee u gemakkelijk kunt vergelijken. Hierdoor bent u in staat om de meest passende (maatwerk)offerte of polis te kiezen die naadloos aansluit bij de procedures en behoeften van uw organisatie.
